Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 074 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 794,10 € | 35 794,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 467 € / mois | 102 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 960 € | 6 560 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 863 € | 6 226 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 497,68 € | 220 031,52 € | 5 865 002,32 € |
| Année 2 | 217 338,57 € | 212 190,63 € | 5 647 663,75 € |
| Année 3 | 225 472,92 € | 204 056,28 € | 5 422 190,83 € |
| Année 4 | 233 911,72 € | 195 617,48 € | 5 188 279,11 € |
| Année 5 | 242 666,35 € | 186 862,85 € | 4 945 612,76 € |
| Année 6 | 251 748,62 € | 177 780,58 € | 4 693 864,14 € |
| Année 7 | 261 170,86 € | 168 358,34 € | 4 432 693,28 € |
| Année 8 | 270 945,73 € | 158 583,47 € | 4 161 747,55 € |
| Année 9 | 281 086,45 € | 148 442,75 € | 3 880 661,10 € |
| Année 10 | 291 606,68 € | 137 922,52 € | 3 589 054,42 € |
| Année 11 | 302 520,67 € | 127 008,53 € | 3 286 533,75 € |
| Année 12 | 313 843,13 € | 115 686,07 € | 2 972 690,62 € |
| Année 13 | 325 589,36 € | 103 939,84 € | 2 647 101,26 € |
| Année 14 | 337 775,23 € | 91 753,97 € | 2 309 326,03 € |
| Année 15 | 350 417,16 € | 79 112,04 € | 1 958 908,87 € |
| Année 16 | 363 532,27 € | 65 996,93 € | 1 595 376,60 € |
| Année 17 | 377 138,21 € | 52 390,99 € | 1 218 238,39 € |
| Année 18 | 391 253,38 € | 38 275,82 € | 826 985,01 € |
| Année 19 | 405 896,86 € | 23 632,34 € | 421 088,15 € |
| Année 20 | 421 088,15 € | 8 440,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 074 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 269 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.