Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 374 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 773,29 € | 32 773,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 313 € / mois | 93 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 960 € | 6 884 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 363 € | 6 533 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 374 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 914,46 € | 236 365,02 € | 6 217 585,54 € |
| Année 2 | 162 900,96 € | 230 378,52 € | 6 054 684,58 € |
| Année 3 | 169 115,84 € | 224 163,64 € | 5 885 568,74 € |
| Année 4 | 175 567,82 € | 217 711,66 € | 5 710 000,92 € |
| Année 5 | 182 265,95 € | 211 013,53 € | 5 527 734,97 € |
| Année 6 | 189 219,65 € | 204 059,83 € | 5 338 515,32 € |
| Année 7 | 196 438,61 € | 196 840,87 € | 5 142 076,71 € |
| Année 8 | 203 932,99 € | 189 346,49 € | 4 938 143,72 € |
| Année 9 | 211 713,31 € | 181 566,17 € | 4 726 430,41 € |
| Année 10 | 219 790,44 € | 173 489,04 € | 4 506 639,97 € |
| Année 11 | 228 175,75 € | 165 103,73 € | 4 278 464,22 € |
| Année 12 | 236 880,93 € | 156 398,55 € | 4 041 583,29 € |
| Année 13 | 245 918,26 € | 147 361,22 € | 3 795 665,03 € |
| Année 14 | 255 300,36 € | 137 979,12 € | 3 540 364,67 € |
| Année 15 | 265 040,40 € | 128 239,08 € | 3 275 324,27 € |
| Année 16 | 275 152,01 € | 118 127,47 € | 3 000 172,26 € |
| Année 17 | 285 649,43 € | 107 630,05 € | 2 714 522,83 € |
| Année 18 | 296 547,33 € | 96 732,15 € | 2 417 975,50 € |
| Année 19 | 307 861,00 € | 85 418,48 € | 2 110 114,50 € |
| Année 20 | 319 606,29 € | 73 673,19 € | 1 790 508,21 € |
| Année 21 | 331 799,68 € | 61 479,80 € | 1 458 708,53 € |
| Année 22 | 344 458,27 € | 48 821,21 € | 1 114 250,26 € |
| Année 23 | 357 599,79 € | 35 679,69 € | 756 650,47 € |
| Année 24 | 371 242,68 € | 22 036,80 € | 385 407,79 € |
| Année 25 | 385 407,79 € | 7 873,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 374 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 494 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 363 € (2,5%).