Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 374 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 561,85 € | 37 561,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 824 € / mois | 107 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 960 € | 6 884 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 363 € | 6 533 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 844,04 € | 230 898,16 € | 6 154 655,96 € |
| Année 2 | 228 072,15 € | 222 670,05 € | 5 926 583,81 € |
| Année 3 | 236 608,23 € | 214 133,97 € | 5 689 975,58 € |
| Année 4 | 245 463,79 € | 205 278,41 € | 5 444 511,79 € |
| Année 5 | 254 650,80 € | 196 091,40 € | 5 189 860,99 € |
| Année 6 | 264 181,62 € | 186 560,58 € | 4 925 679,37 € |
| Année 7 | 274 069,17 € | 176 673,03 € | 4 651 610,20 € |
| Année 8 | 284 326,78 € | 166 415,42 € | 4 367 283,42 € |
| Année 9 | 294 968,31 € | 155 773,89 € | 4 072 315,11 € |
| Année 10 | 306 008,10 € | 144 734,10 € | 3 766 307,01 € |
| Année 11 | 317 461,09 € | 133 281,11 € | 3 448 845,92 € |
| Année 12 | 329 342,73 € | 121 399,47 € | 3 119 503,19 € |
| Année 13 | 341 669,07 € | 109 073,13 € | 2 777 834,12 € |
| Année 14 | 354 456,74 € | 96 285,46 € | 2 423 377,38 € |
| Année 15 | 367 723,04 € | 83 019,16 € | 2 055 654,34 € |
| Année 16 | 381 485,82 € | 69 256,38 € | 1 674 168,52 € |
| Année 17 | 395 763,75 € | 54 978,45 € | 1 278 404,77 € |
| Année 18 | 410 576,03 € | 40 166,17 € | 867 828,74 € |
| Année 19 | 425 942,66 € | 24 799,54 € | 441 886,08 € |
| Année 20 | 441 886,08 € | 8 857,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 374 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.