Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 524 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 905,93 € | 31 905,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 685 € / mois | 91 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 960 € | 7 046 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 113 € | 6 687 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 524 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 962,01 € | 271 909,15 € | 6 413 537,99 € |
| Année 2 | 115 713,17 € | 267 157,99 € | 6 297 824,82 € |
| Année 3 | 120 667,80 € | 262 203,36 € | 6 177 157,02 € |
| Année 4 | 125 834,55 € | 257 036,61 € | 6 051 322,47 € |
| Année 5 | 131 222,52 € | 251 648,64 € | 5 920 099,95 € |
| Année 6 | 136 841,21 € | 246 029,95 € | 5 783 258,74 € |
| Année 7 | 142 700,47 € | 240 170,69 € | 5 640 558,27 € |
| Année 8 | 148 810,64 € | 234 060,52 € | 5 491 747,63 € |
| Année 9 | 155 182,41 € | 227 688,75 € | 5 336 565,22 € |
| Année 10 | 161 827,00 € | 221 044,16 € | 5 174 738,22 € |
| Année 11 | 168 756,11 € | 214 115,05 € | 5 005 982,11 € |
| Année 12 | 175 981,91 € | 206 889,25 € | 4 830 000,20 € |
| Année 13 | 183 517,12 € | 199 354,04 € | 4 646 483,08 € |
| Année 14 | 191 374,97 € | 191 496,19 € | 4 455 108,11 € |
| Année 15 | 199 569,26 € | 183 301,90 € | 4 255 538,85 € |
| Année 16 | 208 114,39 € | 174 756,77 € | 4 047 424,46 € |
| Année 17 | 217 025,43 € | 165 845,73 € | 3 830 399,03 € |
| Année 18 | 226 318,04 € | 156 553,12 € | 3 604 080,99 € |
| Année 19 | 236 008,53 € | 146 862,63 € | 3 368 072,46 € |
| Année 20 | 246 113,96 € | 136 757,20 € | 3 121 958,50 € |
| Année 21 | 256 652,07 € | 126 219,09 € | 2 865 306,43 € |
| Année 22 | 267 641,38 € | 115 229,78 € | 2 597 665,05 € |
| Année 23 | 279 101,25 € | 103 769,91 € | 2 318 563,80 € |
| Année 24 | 291 051,82 € | 91 819,34 € | 2 027 511,98 € |
| Année 25 | 303 514,07 € | 79 357,09 € | 1 723 997,91 € |
| Année 26 | 316 509,94 € | 66 361,22 € | 1 407 487,97 € |
| Année 27 | 330 062,26 € | 52 808,90 € | 1 077 425,71 € |
| Année 28 | 344 194,88 € | 38 676,28 € | 733 230,83 € |
| Année 29 | 358 932,61 € | 23 938,55 € | 374 298,22 € |
| Année 30 | 374 298,22 € | 8 569,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 524 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.