Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 574 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 150,43 € | 32 150,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 426 € / mois | 91 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 960 € | 7 100 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 363 € | 6 738 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 574 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 812,25 € | 273 992,91 € | 6 462 687,75 € |
| Année 2 | 116 599,83 € | 269 205,33 € | 6 346 087,92 € |
| Année 3 | 121 592,40 € | 264 212,76 € | 6 224 495,52 € |
| Année 4 | 126 798,76 € | 259 006,40 € | 6 097 696,76 € |
| Année 5 | 132 228,02 € | 253 577,14 € | 5 965 468,74 € |
| Année 6 | 137 889,77 € | 247 915,39 € | 5 827 578,97 € |
| Année 7 | 143 793,91 € | 242 011,25 € | 5 683 785,06 € |
| Année 8 | 149 950,88 € | 235 854,28 € | 5 533 834,18 € |
| Année 9 | 156 371,49 € | 229 433,67 € | 5 377 462,69 € |
| Année 10 | 163 067,00 € | 222 738,16 € | 5 214 395,69 € |
| Année 11 | 170 049,22 € | 215 755,94 € | 5 044 346,47 € |
| Année 12 | 177 330,38 € | 208 474,78 € | 4 867 016,09 € |
| Année 13 | 184 923,31 € | 200 881,85 € | 4 682 092,78 € |
| Année 14 | 192 841,38 € | 192 963,78 € | 4 489 251,40 € |
| Année 15 | 201 098,44 € | 184 706,72 € | 4 288 152,96 € |
| Année 16 | 209 709,09 € | 176 096,07 € | 4 078 443,87 € |
| Année 17 | 218 688,41 € | 167 116,75 € | 3 859 755,46 € |
| Année 18 | 228 052,20 € | 157 752,96 € | 3 631 703,26 € |
| Année 19 | 237 816,96 € | 147 988,20 € | 3 393 886,30 € |
| Année 20 | 247 999,80 € | 137 805,36 € | 3 145 886,50 € |
| Année 21 | 258 618,64 € | 127 186,52 € | 2 887 267,86 € |
| Année 22 | 269 692,19 € | 116 112,97 € | 2 617 575,67 € |
| Année 23 | 281 239,88 € | 104 565,28 € | 2 336 335,79 € |
| Année 24 | 293 282,00 € | 92 523,16 € | 2 043 053,79 € |
| Année 25 | 305 839,74 € | 79 965,42 € | 1 737 214,05 € |
| Année 26 | 318 935,19 € | 66 869,97 € | 1 418 278,86 € |
| Année 27 | 332 591,37 € | 53 213,79 € | 1 085 687,49 € |
| Année 28 | 346 832,26 € | 38 972,90 € | 738 855,23 € |
| Année 29 | 361 682,94 € | 24 122,22 € | 377 172,29 € |
| Année 30 | 377 172,29 € | 8 635,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 574 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.