Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 639,45 € | 32 639,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 907 € / mois | 93 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 960 € | 7 208 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 863 € | 6 841 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 513,00 € | 278 160,40 € | 6 560 987,00 € |
| Année 2 | 118 373,39 € | 273 300,01 € | 6 442 613,61 € |
| Année 3 | 123 441,90 € | 268 231,50 € | 6 319 171,71 € |
| Année 4 | 128 727,43 € | 262 945,97 € | 6 190 444,28 € |
| Année 5 | 134 239,28 € | 257 434,12 € | 6 056 205,00 € |
| Année 6 | 139 987,14 € | 251 686,26 € | 5 916 217,86 € |
| Année 7 | 145 981,11 € | 245 692,29 € | 5 770 236,75 € |
| Année 8 | 152 231,72 € | 239 441,68 € | 5 618 005,03 € |
| Année 9 | 158 749,99 € | 232 923,41 € | 5 459 255,04 € |
| Année 10 | 165 547,35 € | 226 126,05 € | 5 293 707,69 € |
| Année 11 | 172 635,76 € | 219 037,64 € | 5 121 071,93 € |
| Année 12 | 180 027,67 € | 211 645,73 € | 4 941 044,26 € |
| Année 13 | 187 736,12 € | 203 937,28 € | 4 753 308,14 € |
| Année 14 | 195 774,60 € | 195 898,80 € | 4 557 533,54 € |
| Année 15 | 204 157,27 € | 187 516,13 € | 4 353 376,27 € |
| Année 16 | 212 898,86 € | 178 774,54 € | 4 140 477,41 € |
| Année 17 | 222 014,79 € | 169 658,61 € | 3 918 462,62 € |
| Année 18 | 231 521,02 € | 160 152,38 € | 3 686 941,60 € |
| Année 19 | 241 434,30 € | 150 239,10 € | 3 445 507,30 € |
| Année 20 | 251 772,01 € | 139 901,39 € | 3 193 735,29 € |
| Année 21 | 262 552,40 € | 129 121,00 € | 2 931 182,89 € |
| Année 22 | 273 794,37 € | 117 879,03 € | 2 657 388,52 € |
| Année 23 | 285 517,69 € | 106 155,71 € | 2 371 870,83 € |
| Année 24 | 297 743,00 € | 93 930,40 € | 2 074 127,83 € |
| Année 25 | 310 491,74 € | 81 181,66 € | 1 763 636,09 € |
| Année 26 | 323 786,38 € | 67 887,02 € | 1 439 849,71 € |
| Année 27 | 337 650,29 € | 54 023,11 € | 1 102 199,42 € |
| Année 28 | 352 107,79 € | 39 565,61 € | 750 091,63 € |
| Année 29 | 367 184,35 € | 24 489,05 € | 382 907,28 € |
| Année 30 | 382 907,28 € | 8 766,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 674 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.