Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 674 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 977,48 € | 47 977,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 386 € / mois | 137 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 960 € | 7 208 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 863 € | 6 841 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 364,04 € | 233 365,72 € | 6 332 135,96 € |
| Année 2 | 354 823,79 € | 220 905,97 € | 5 977 312,17 € |
| Année 3 | 367 737,00 € | 207 992,76 € | 5 609 575,17 € |
| Année 4 | 381 120,16 € | 194 609,60 € | 5 228 455,01 € |
| Année 5 | 394 990,38 € | 180 739,38 € | 4 833 464,63 € |
| Année 6 | 409 365,37 € | 166 364,39 € | 4 424 099,26 € |
| Année 7 | 424 263,53 € | 151 466,23 € | 3 999 835,73 € |
| Année 8 | 439 703,89 € | 136 025,87 € | 3 560 131,84 € |
| Année 9 | 455 706,17 € | 120 023,59 € | 3 104 425,67 € |
| Année 10 | 472 290,81 € | 103 438,95 € | 2 632 134,86 € |
| Année 11 | 489 479,02 € | 86 250,74 € | 2 142 655,84 € |
| Année 12 | 507 292,78 € | 68 436,98 € | 1 635 363,06 € |
| Année 13 | 525 754,84 € | 49 974,92 € | 1 109 608,22 € |
| Année 14 | 544 888,80 € | 30 840,96 € | 564 719,42 € |
| Année 15 | 564 719,42 € | 11 010,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 674 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.