Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 674 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 329,61 € | 39 329,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 181 € / mois | 112 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 960 € | 7 208 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 863 € | 6 841 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 190,50 € | 241 764,82 € | 6 444 309,50 € |
| Année 2 | 238 805,87 € | 233 149,45 € | 6 205 503,63 € |
| Année 3 | 247 743,67 € | 224 211,65 € | 5 957 759,96 € |
| Année 4 | 257 016,02 € | 214 939,30 € | 5 700 743,94 € |
| Année 5 | 266 635,35 € | 205 319,97 € | 5 434 108,59 € |
| Année 6 | 276 614,75 € | 195 340,57 € | 5 157 493,84 € |
| Année 7 | 286 967,61 € | 184 987,71 € | 4 870 526,23 € |
| Année 8 | 297 707,98 € | 174 247,34 € | 4 572 818,25 € |
| Année 9 | 308 850,33 € | 163 104,99 € | 4 263 967,92 € |
| Année 10 | 320 409,68 € | 151 545,64 € | 3 943 558,24 € |
| Année 11 | 332 401,69 € | 139 553,63 € | 3 611 156,55 € |
| Année 12 | 344 842,51 € | 127 112,81 € | 3 266 314,04 € |
| Année 13 | 357 748,96 € | 114 206,36 € | 2 908 565,08 € |
| Année 14 | 371 138,48 € | 100 816,84 € | 2 537 426,60 € |
| Année 15 | 385 029,09 € | 86 926,23 € | 2 152 397,51 € |
| Année 16 | 399 439,61 € | 72 515,71 € | 1 752 957,90 € |
| Année 17 | 414 389,46 € | 57 565,86 € | 1 338 568,44 € |
| Année 18 | 429 898,87 € | 42 056,45 € | 908 669,57 € |
| Année 19 | 445 988,72 € | 25 966,60 € | 462 680,85 € |
| Année 20 | 462 680,85 € | 9 274,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 674 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 370 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.