Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 724 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 624,24 € | 39 624,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 073 € / mois | 113 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 960 € | 7 262 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 113 € | 6 892 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 914,97 € | 243 575,91 € | 6 492 585,03 € |
| Année 2 | 240 594,86 € | 234 896,02 € | 6 251 990,17 € |
| Année 3 | 249 599,61 € | 225 891,27 € | 6 002 390,56 € |
| Année 4 | 258 941,41 € | 216 549,47 € | 5 743 449,15 € |
| Année 5 | 268 632,84 € | 206 858,04 € | 5 474 816,31 € |
| Année 6 | 278 686,97 € | 196 803,91 € | 5 196 129,34 € |
| Année 7 | 289 117,41 € | 186 373,47 € | 4 907 011,93 € |
| Année 8 | 299 938,22 € | 175 552,66 € | 4 607 073,71 € |
| Année 9 | 311 164,04 € | 164 326,84 € | 4 295 909,67 € |
| Année 10 | 322 810,02 € | 152 680,86 € | 3 973 099,65 € |
| Année 11 | 334 891,84 € | 140 599,04 € | 3 638 207,81 € |
| Année 12 | 347 425,89 € | 128 064,99 € | 3 290 781,92 € |
| Année 13 | 360 429,02 € | 115 061,86 € | 2 930 352,90 € |
| Année 14 | 373 918,81 € | 101 572,07 € | 2 556 434,09 € |
| Année 15 | 387 913,52 € | 87 577,36 € | 2 168 520,57 € |
| Année 16 | 402 431,97 € | 73 058,91 € | 1 766 088,60 € |
| Année 17 | 417 493,83 € | 57 997,05 € | 1 348 594,77 € |
| Année 18 | 433 119,40 € | 42 371,48 € | 915 475,37 € |
| Année 19 | 449 329,81 € | 26 161,07 € | 466 145,56 € |
| Année 20 | 466 145,56 € | 9 343,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 724 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.