Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 824 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 213,49 € | 40 213,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 859 € / mois | 114 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 960 € | 7 370 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 613 € | 6 995 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 363,76 € | 247 198,12 € | 6 589 136,24 € |
| Année 2 | 244 172,72 € | 238 389,16 € | 6 344 963,52 € |
| Année 3 | 253 311,39 € | 229 250,49 € | 6 091 652,13 € |
| Année 4 | 262 792,10 € | 219 769,78 € | 5 828 860,03 € |
| Année 5 | 272 627,64 € | 209 934,24 € | 5 556 232,39 € |
| Année 6 | 282 831,30 € | 199 730,58 € | 5 273 401,09 € |
| Année 7 | 293 416,84 € | 189 145,04 € | 4 979 984,25 € |
| Année 8 | 304 398,60 € | 178 163,28 € | 4 675 585,65 € |
| Année 9 | 315 791,34 € | 166 770,54 € | 4 359 794,31 € |
| Année 10 | 327 610,50 € | 154 951,38 € | 4 032 183,81 € |
| Année 11 | 339 872,00 € | 142 689,88 € | 3 692 311,81 € |
| Année 12 | 352 592,42 € | 129 969,46 € | 3 339 719,39 € |
| Année 13 | 365 788,91 € | 116 772,97 € | 2 973 930,48 € |
| Année 14 | 379 479,34 € | 103 082,54 € | 2 594 451,14 € |
| Année 15 | 393 682,14 € | 88 879,74 € | 2 200 769,00 € |
| Année 16 | 408 416,51 € | 74 145,37 € | 1 792 352,49 € |
| Année 17 | 423 702,34 € | 58 859,54 € | 1 368 650,15 € |
| Année 18 | 439 560,29 € | 43 001,59 € | 929 089,86 € |
| Année 19 | 456 011,74 € | 26 550,14 € | 473 078,12 € |
| Année 20 | 473 078,12 € | 9 482,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 824 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 613 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.