Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 824 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 372,98 € | 33 372,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 130 € / mois | 95 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 960 € | 7 370 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 613 € | 6 995 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 824 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 064,09 € | 284 411,67 € | 6 708 435,91 € |
| Année 2 | 121 033,71 € | 279 442,05 € | 6 587 402,20 € |
| Année 3 | 126 216,13 € | 274 259,63 € | 6 461 186,07 € |
| Année 4 | 131 620,44 € | 268 855,32 € | 6 329 565,63 € |
| Année 5 | 137 256,18 € | 263 219,58 € | 6 192 309,45 € |
| Année 6 | 143 133,23 € | 257 342,53 € | 6 049 176,22 € |
| Année 7 | 149 261,89 € | 251 213,87 € | 5 899 914,33 € |
| Année 8 | 155 652,99 € | 244 822,77 € | 5 744 261,34 € |
| Année 9 | 162 317,75 € | 238 158,01 € | 5 581 943,59 € |
| Année 10 | 169 267,86 € | 231 207,90 € | 5 412 675,73 € |
| Année 11 | 176 515,58 € | 223 960,18 € | 5 236 160,15 € |
| Année 12 | 184 073,63 € | 216 402,13 € | 5 052 086,52 € |
| Année 13 | 191 955,29 € | 208 520,47 € | 4 860 131,23 € |
| Année 14 | 200 174,44 € | 200 301,32 € | 4 659 956,79 € |
| Année 15 | 208 745,50 € | 191 730,26 € | 4 451 211,29 € |
| Année 16 | 217 683,55 € | 182 792,21 € | 4 233 527,74 € |
| Année 17 | 227 004,36 € | 173 471,40 € | 4 006 523,38 € |
| Année 18 | 236 724,22 € | 163 751,54 € | 3 769 799,16 € |
| Année 19 | 246 860,27 € | 153 615,49 € | 3 522 938,89 € |
| Année 20 | 257 430,35 € | 143 045,41 € | 3 265 508,54 € |
| Année 21 | 268 452,99 € | 132 022,77 € | 2 997 055,55 € |
| Année 22 | 279 947,63 € | 120 528,13 € | 2 717 107,92 € |
| Année 23 | 291 934,41 € | 108 541,35 € | 2 425 173,51 € |
| Année 24 | 304 434,46 € | 96 041,30 € | 2 120 739,05 € |
| Année 25 | 317 469,75 € | 83 006,01 € | 1 803 269,30 € |
| Année 26 | 331 063,18 € | 69 412,58 € | 1 472 206,12 € |
| Année 27 | 345 238,63 € | 55 237,13 € | 1 126 967,49 € |
| Année 28 | 360 021,06 € | 40 454,70 € | 766 946,43 € |
| Année 29 | 375 436,46 € | 25 039,30 € | 391 509,97 € |
| Année 30 | 391 509,97 € | 8 963,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 824 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 351 €.