Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 924 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 861,99 € | 33 861,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 612 € / mois | 96 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 960 € | 7 478 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 113 € | 7 097 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 924 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 764,68 € | 288 579,20 € | 6 806 735,32 € |
| Année 2 | 122 807,15 € | 283 536,73 € | 6 683 928,17 € |
| Année 3 | 128 065,50 € | 278 278,38 € | 6 555 862,67 € |
| Année 4 | 133 549,01 € | 272 794,87 € | 6 422 313,66 € |
| Année 5 | 139 267,31 € | 267 076,57 € | 6 283 046,35 € |
| Année 6 | 145 230,47 € | 261 113,41 € | 6 137 815,88 € |
| Année 7 | 151 448,93 € | 254 894,95 € | 5 986 366,95 € |
| Année 8 | 157 933,67 € | 248 410,21 € | 5 828 433,28 € |
| Année 9 | 164 696,07 € | 241 647,81 € | 5 663 737,21 € |
| Année 10 | 171 748,05 € | 234 595,83 € | 5 491 989,16 € |
| Année 11 | 179 101,98 € | 227 241,90 € | 5 312 887,18 € |
| Année 12 | 186 770,73 € | 219 573,15 € | 5 126 116,45 € |
| Année 13 | 194 767,87 € | 211 576,01 € | 4 931 348,58 € |
| Année 14 | 203 107,45 € | 203 236,43 € | 4 728 241,13 € |
| Année 15 | 211 804,12 € | 194 539,76 € | 4 516 437,01 € |
| Année 16 | 220 873,14 € | 185 470,74 € | 4 295 563,87 € |
| Année 17 | 230 330,50 € | 176 013,38 € | 4 065 233,37 € |
| Année 18 | 240 192,79 € | 166 151,09 € | 3 825 040,58 € |
| Année 19 | 250 477,37 € | 155 866,51 € | 3 574 563,21 € |
| Année 20 | 261 202,31 € | 145 141,57 € | 3 313 360,90 € |
| Année 21 | 272 386,49 € | 133 957,39 € | 3 040 974,41 € |
| Année 22 | 284 049,51 € | 122 294,37 € | 2 756 924,90 € |
| Année 23 | 296 211,95 € | 110 131,93 € | 2 460 712,95 € |
| Année 24 | 308 895,15 € | 97 448,73 € | 2 151 817,80 € |
| Année 25 | 322 121,42 € | 84 222,46 € | 1 829 696,38 € |
| Année 26 | 335 914,02 € | 70 429,86 € | 1 493 782,36 € |
| Année 27 | 350 297,21 € | 56 046,67 € | 1 143 485,15 € |
| Année 28 | 365 296,22 € | 41 047,66 € | 778 188,93 € |
| Année 29 | 380 937,50 € | 25 406,38 € | 397 251,43 € |
| Année 30 | 397 251,43 € | 9 095,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 924 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 749 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.