Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 874 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 617,49 € | 33 617,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 871 € / mois | 96 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 960 € | 7 424 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 863 € | 7 046 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 874 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 914,45 € | 286 495,43 € | 6 757 585,55 € |
| Année 2 | 121 920,48 € | 281 489,40 € | 6 635 665,07 € |
| Année 3 | 127 140,90 € | 276 268,98 € | 6 508 524,17 € |
| Année 4 | 132 584,80 € | 270 825,08 € | 6 375 939,37 € |
| Année 5 | 138 261,81 € | 265 148,07 € | 6 237 677,56 € |
| Année 6 | 144 181,93 € | 259 227,95 € | 6 093 495,63 € |
| Année 7 | 150 355,51 € | 253 054,37 € | 5 943 140,12 € |
| Année 8 | 156 793,41 € | 246 616,47 € | 5 786 346,71 € |
| Année 9 | 163 507,00 € | 239 902,88 € | 5 622 839,71 € |
| Année 10 | 170 508,04 € | 232 901,84 € | 5 452 331,67 € |
| Année 11 | 177 808,86 € | 225 601,02 € | 5 274 522,81 € |
| Année 12 | 185 422,27 € | 217 987,61 € | 5 089 100,54 € |
| Année 13 | 193 361,70 € | 210 048,18 € | 4 895 738,84 € |
| Année 14 | 201 641,05 € | 201 768,83 € | 4 694 097,79 € |
| Année 15 | 210 274,93 € | 193 134,95 € | 4 483 822,86 € |
| Année 16 | 219 278,49 € | 184 131,39 € | 4 264 544,37 € |
| Année 17 | 228 667,55 € | 174 742,33 € | 4 035 876,82 € |
| Année 18 | 238 458,62 € | 164 951,26 € | 3 797 418,20 € |
| Année 19 | 248 668,97 € | 154 740,91 € | 3 548 749,23 € |
| Année 20 | 259 316,48 € | 144 093,40 € | 3 289 432,75 € |
| Année 21 | 270 419,89 € | 132 989,99 € | 3 019 012,86 € |
| Année 22 | 281 998,71 € | 121 411,17 € | 2 737 014,15 € |
| Année 23 | 294 073,33 € | 109 336,55 € | 2 442 940,82 € |
| Année 24 | 306 664,97 € | 96 744,91 € | 2 136 275,85 € |
| Année 25 | 319 795,76 € | 83 614,12 € | 1 816 480,09 € |
| Année 26 | 333 488,78 € | 69 921,10 € | 1 482 991,31 € |
| Année 27 | 347 768,11 € | 55 641,77 € | 1 135 223,20 € |
| Année 28 | 362 658,83 € | 40 751,05 € | 772 564,37 € |
| Année 29 | 378 187,16 € | 25 222,72 € | 394 377,21 € |
| Année 30 | 394 377,21 € | 9 029,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 874 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.