Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 874 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 343,95 € | 35 343,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 103 € / mois | 100 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 960 € | 7 424 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 863 € | 7 046 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 874 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 222,50 € | 254 904,90 € | 6 705 277,50 € |
| Année 2 | 175 678,57 € | 248 448,83 € | 6 529 598,93 € |
| Année 3 | 182 380,93 € | 241 746,47 € | 6 347 218,00 € |
| Année 4 | 189 338,99 € | 234 788,41 € | 6 157 879,01 € |
| Année 5 | 196 562,51 € | 227 564,89 € | 5 961 316,50 € |
| Année 6 | 204 061,64 € | 220 065,76 € | 5 757 254,86 € |
| Année 7 | 211 846,84 € | 212 280,56 € | 5 545 408,02 € |
| Année 8 | 219 929,08 € | 204 198,32 € | 5 325 478,94 € |
| Année 9 | 228 319,67 € | 195 807,73 € | 5 097 159,27 € |
| Année 10 | 237 030,35 € | 187 097,05 € | 4 860 128,92 € |
| Année 11 | 246 073,36 € | 178 054,04 € | 4 614 055,56 € |
| Année 12 | 255 461,39 € | 168 666,01 € | 4 358 594,17 € |
| Année 13 | 265 207,56 € | 158 919,84 € | 4 093 386,61 € |
| Année 14 | 275 325,56 € | 148 801,84 € | 3 818 061,05 € |
| Année 15 | 285 829,60 € | 138 297,80 € | 3 532 231,45 € |
| Année 16 | 296 734,36 € | 127 393,04 € | 3 235 497,09 € |
| Année 17 | 308 055,17 € | 116 072,23 € | 2 927 441,92 € |
| Année 18 | 319 807,87 € | 104 319,53 € | 2 607 634,05 € |
| Année 19 | 332 008,95 € | 92 118,45 € | 2 275 625,10 € |
| Année 20 | 344 675,52 € | 79 451,88 € | 1 930 949,58 € |
| Année 21 | 357 825,35 € | 66 302,05 € | 1 573 124,23 € |
| Année 22 | 371 476,83 € | 52 650,57 € | 1 201 647,40 € |
| Année 23 | 385 649,15 € | 38 478,25 € | 815 998,25 € |
| Année 24 | 400 362,19 € | 23 765,21 € | 415 636,06 € |
| Année 25 | 415 636,06 € | 8 490,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 874 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 494 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.