Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 774 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 829,82 € | 34 829,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 545 € / mois | 99 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 960 € | 7 316 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 363 € | 6 943 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 774 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 760,92 € | 251 196,92 € | 6 607 739,08 € |
| Année 2 | 173 123,06 € | 244 834,78 € | 6 434 616,02 € |
| Année 3 | 179 727,92 € | 238 229,92 € | 6 254 888,10 € |
| Année 4 | 186 584,75 € | 231 373,09 € | 6 068 303,35 € |
| Année 5 | 193 703,22 € | 224 254,62 € | 5 874 600,13 € |
| Année 6 | 201 093,25 € | 216 864,59 € | 5 673 506,88 € |
| Année 7 | 208 765,24 € | 209 192,60 € | 5 464 741,64 € |
| Année 8 | 216 729,88 € | 201 227,96 € | 5 248 011,76 € |
| Année 9 | 224 998,41 € | 192 959,43 € | 5 023 013,35 € |
| Année 10 | 233 582,39 € | 184 375,45 € | 4 789 430,96 € |
| Année 11 | 242 493,86 € | 175 463,98 € | 4 546 937,10 € |
| Année 12 | 251 745,31 € | 166 212,53 € | 4 295 191,79 € |
| Année 13 | 261 349,72 € | 156 608,12 € | 4 033 842,07 € |
| Année 14 | 271 320,56 € | 146 637,28 € | 3 762 521,51 € |
| Année 15 | 281 671,80 € | 136 286,04 € | 3 480 849,71 € |
| Année 16 | 292 417,93 € | 125 539,91 € | 3 188 431,78 € |
| Année 17 | 303 574,07 € | 114 383,77 € | 2 884 857,71 € |
| Année 18 | 315 155,80 € | 102 802,04 € | 2 569 701,91 € |
| Année 19 | 327 179,39 € | 90 778,45 € | 2 242 522,52 € |
| Année 20 | 339 661,71 € | 78 296,13 € | 1 902 860,81 € |
| Année 21 | 352 620,24 € | 65 337,60 € | 1 550 240,57 € |
| Année 22 | 366 073,17 € | 51 884,67 € | 1 184 167,40 € |
| Année 23 | 380 039,33 € | 37 918,51 € | 804 128,07 € |
| Année 24 | 394 538,33 € | 23 419,51 € | 409 589,74 € |
| Année 25 | 409 589,74 € | 8 367,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 774 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 294 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.