Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 774 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 696,30 € | 48 696,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 565 € / mois | 139 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 960 € | 7 316 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 363 € | 6 943 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 493,49 € | 236 862,11 € | 6 427 006,51 € |
| Année 2 | 360 139,94 € | 224 215,66 € | 6 066 866,57 € |
| Année 3 | 373 246,60 € | 211 109,00 € | 5 693 619,97 € |
| Année 4 | 386 830,28 € | 197 525,32 € | 5 306 789,69 € |
| Année 5 | 400 908,31 € | 183 447,29 € | 4 905 881,38 € |
| Année 6 | 415 498,68 € | 168 856,92 € | 4 490 382,70 € |
| Année 7 | 430 620,05 € | 153 735,55 € | 4 059 762,65 € |
| Année 8 | 446 291,74 € | 138 063,86 € | 3 613 470,91 € |
| Année 9 | 462 533,76 € | 121 821,84 € | 3 150 937,15 € |
| Année 10 | 479 366,90 € | 104 988,70 € | 2 671 570,25 € |
| Année 11 | 496 812,64 € | 87 542,96 € | 2 174 757,61 € |
| Année 12 | 514 893,30 € | 69 462,30 € | 1 659 864,31 € |
| Année 13 | 533 631,96 € | 50 723,64 € | 1 126 232,35 € |
| Année 14 | 553 052,57 € | 31 303,03 € | 573 179,78 € |
| Année 15 | 573 179,78 € | 11 175,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 774 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 363 € (2,5%).