Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 874 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 415,12 € | 49 415,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 743 € / mois | 141 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 960 € | 7 424 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 863 € | 7 046 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 622,95 € | 240 358,49 € | 6 521 877,05 € |
| Année 2 | 365 456,05 € | 227 525,39 € | 6 156 421,00 € |
| Année 3 | 378 756,22 € | 214 225,22 € | 5 777 664,78 € |
| Année 4 | 392 540,41 € | 200 441,03 € | 5 385 124,37 € |
| Année 5 | 406 826,24 € | 186 155,20 € | 4 978 298,13 € |
| Année 6 | 421 631,99 € | 171 349,45 € | 4 556 666,14 € |
| Année 7 | 436 976,58 € | 156 004,86 € | 4 119 689,56 € |
| Année 8 | 452 879,57 € | 140 101,87 € | 3 666 809,99 € |
| Année 9 | 469 361,38 € | 123 620,06 € | 3 197 448,61 € |
| Année 10 | 486 442,97 € | 106 538,47 € | 2 711 005,64 € |
| Année 11 | 504 146,24 € | 88 835,20 € | 2 206 859,40 € |
| Année 12 | 522 493,79 € | 70 487,65 € | 1 684 365,61 € |
| Année 13 | 541 509,07 € | 51 472,37 € | 1 142 856,54 € |
| Année 14 | 561 216,37 € | 31 765,07 € | 581 640,17 € |
| Année 15 | 581 640,17 € | 11 340,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 874 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.