Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 974 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 133,93 € | 50 133,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 921 € / mois | 143 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 960 € | 7 532 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 363 € | 7 148 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 752,30 € | 243 854,86 € | 6 616 747,70 € |
| Année 2 | 370 772,08 € | 230 835,08 € | 6 245 975,62 € |
| Année 3 | 384 265,69 € | 217 341,47 € | 5 861 709,93 € |
| Année 4 | 398 250,40 € | 203 356,76 € | 5 463 459,53 € |
| Année 5 | 412 744,04 € | 188 863,12 € | 5 050 715,49 € |
| Année 6 | 427 765,15 € | 173 842,01 € | 4 622 950,34 € |
| Année 7 | 443 332,95 € | 158 274,21 € | 4 179 617,39 € |
| Année 8 | 459 467,29 € | 142 139,87 € | 3 720 150,10 € |
| Année 9 | 476 188,83 € | 125 418,33 € | 3 243 961,27 € |
| Année 10 | 493 518,91 € | 108 088,25 € | 2 750 442,36 € |
| Année 11 | 511 479,68 € | 90 127,48 € | 2 238 962,68 € |
| Année 12 | 530 094,13 € | 71 513,03 € | 1 708 868,55 € |
| Année 13 | 549 385,99 € | 52 221,17 € | 1 159 482,56 € |
| Année 14 | 569 379,97 € | 32 227,19 € | 590 102,59 € |
| Année 15 | 590 102,59 € | 11 505,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 974 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.