Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 974 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 097,37 € | 41 097,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 537 € / mois | 117 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 960 € | 7 532 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 363 € | 7 148 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 536,98 € | 252 631,46 € | 6 733 963,02 € |
| Année 2 | 249 539,58 € | 243 628,86 € | 6 484 423,44 € |
| Année 3 | 258 879,09 € | 234 289,35 € | 6 225 544,35 € |
| Année 4 | 268 568,19 € | 224 600,25 € | 5 956 976,16 € |
| Année 5 | 278 619,92 € | 214 548,52 € | 5 678 356,24 € |
| Année 6 | 289 047,85 € | 204 120,59 € | 5 389 308,39 € |
| Année 7 | 299 866,10 € | 193 302,34 € | 5 089 442,29 € |
| Année 8 | 311 089,20 € | 182 079,24 € | 4 778 353,09 € |
| Année 9 | 322 732,34 € | 170 436,10 € | 4 455 620,75 € |
| Année 10 | 334 811,28 € | 158 357,16 € | 4 120 809,47 € |
| Année 11 | 347 342,30 € | 145 826,14 € | 3 773 467,17 € |
| Année 12 | 360 342,29 € | 132 826,15 € | 3 413 124,88 € |
| Année 13 | 373 828,87 € | 119 339,57 € | 3 039 296,01 € |
| Année 14 | 387 820,19 € | 105 348,25 € | 2 651 475,82 € |
| Année 15 | 402 335,18 € | 90 833,26 € | 2 249 140,64 € |
| Année 16 | 417 393,41 € | 75 775,03 € | 1 831 747,23 € |
| Année 17 | 433 015,22 € | 60 153,22 € | 1 398 732,01 € |
| Année 18 | 449 221,73 € | 43 946,71 € | 949 510,28 € |
| Année 19 | 466 034,75 € | 27 133,69 € | 483 475,53 € |
| Année 20 | 483 475,53 € | 9 691,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 974 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.