Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 074 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 686,62 € | 41 686,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 323 € / mois | 119 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 960 € | 7 640 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 863 € | 7 251 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 985,77 € | 256 253,67 € | 6 830 514,23 € |
| Année 2 | 253 117,46 € | 247 121,98 € | 6 577 396,77 € |
| Année 3 | 262 590,88 € | 237 648,56 € | 6 314 805,89 € |
| Année 4 | 272 418,91 € | 227 820,53 € | 6 042 386,98 € |
| Année 5 | 282 614,76 € | 217 624,68 € | 5 759 772,22 € |
| Année 6 | 293 192,19 € | 207 047,25 € | 5 466 580,03 € |
| Année 7 | 304 165,51 € | 196 073,93 € | 5 162 414,52 € |
| Année 8 | 315 549,54 € | 184 689,90 € | 4 846 864,98 € |
| Année 9 | 327 359,64 € | 172 879,80 € | 4 519 505,34 € |
| Année 10 | 339 611,77 € | 160 627,67 € | 4 179 893,57 € |
| Année 11 | 352 322,44 € | 147 917,00 € | 3 827 571,13 € |
| Année 12 | 365 508,83 € | 134 730,61 € | 3 462 062,30 € |
| Année 13 | 379 188,78 € | 121 050,66 € | 3 082 873,52 € |
| Année 14 | 393 380,69 € | 106 858,75 € | 2 689 492,83 € |
| Année 15 | 408 103,80 € | 92 135,64 € | 2 281 389,03 € |
| Année 16 | 423 377,91 € | 76 861,53 € | 1 858 011,12 € |
| Année 17 | 439 223,73 € | 61 015,71 € | 1 418 787,39 € |
| Année 18 | 455 662,59 € | 44 576,85 € | 963 124,80 € |
| Année 19 | 472 716,72 € | 27 522,72 € | 490 408,08 € |
| Année 20 | 490 408,08 € | 9 830,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 074 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 894 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 105 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.