Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 074 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 595,52 € | 34 595,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 835 € / mois | 98 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 960 € | 7 640 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 863 € | 7 251 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 074 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 315,79 € | 294 830,45 € | 6 954 184,21 € |
| Année 2 | 125 467,47 € | 289 678,77 € | 6 828 716,74 € |
| Année 3 | 130 839,74 € | 284 306,50 € | 6 697 877,00 € |
| Année 4 | 136 442,04 € | 278 704,20 € | 6 561 434,96 € |
| Année 5 | 142 284,21 € | 272 862,03 € | 6 419 150,75 € |
| Année 6 | 148 376,53 € | 266 769,71 € | 6 270 774,22 € |
| Année 7 | 154 729,72 € | 260 416,52 € | 6 116 044,50 € |
| Année 8 | 161 354,95 € | 253 791,29 € | 5 954 689,55 € |
| Année 9 | 168 263,83 € | 246 882,41 € | 5 786 425,72 € |
| Année 10 | 175 468,57 € | 239 677,67 € | 5 610 957,15 € |
| Année 11 | 182 981,76 € | 232 164,48 € | 5 427 975,39 € |
| Année 12 | 190 816,69 € | 224 329,55 € | 5 237 158,70 € |
| Année 13 | 198 987,08 € | 216 159,16 € | 5 038 171,62 € |
| Année 14 | 207 507,31 € | 207 638,93 € | 4 830 664,31 € |
| Année 15 | 216 392,33 € | 198 753,91 € | 4 614 271,98 € |
| Année 16 | 225 657,85 € | 189 488,39 € | 4 388 614,13 € |
| Année 17 | 235 320,04 € | 179 826,20 € | 4 153 294,09 € |
| Année 18 | 245 396,01 € | 169 750,23 € | 3 907 898,08 € |
| Année 19 | 255 903,37 € | 159 242,87 € | 3 651 994,71 € |
| Année 20 | 266 860,64 € | 148 285,60 € | 3 385 134,07 € |
| Année 21 | 278 287,08 € | 136 859,16 € | 3 106 846,99 € |
| Année 22 | 290 202,78 € | 124 943,46 € | 2 816 644,21 € |
| Année 23 | 302 628,69 € | 112 517,55 € | 2 514 015,52 € |
| Année 24 | 315 586,65 € | 99 559,59 € | 2 198 428,87 € |
| Année 25 | 329 099,43 € | 86 046,81 € | 1 869 329,44 € |
| Année 26 | 343 190,82 € | 71 955,42 € | 1 526 138,62 € |
| Année 27 | 357 885,55 € | 57 260,69 € | 1 168 253,07 € |
| Année 28 | 373 209,51 € | 41 936,73 € | 795 043,56 € |
| Année 29 | 389 189,59 € | 25 956,65 € | 405 853,97 € |
| Année 30 | 405 853,97 € | 9 292,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 074 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 844 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.