Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 084,54 € | 35 084,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 317 € / mois | 100 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 960 € | 7 748 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 363 € | 7 353 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 016,52 € | 298 997,96 € | 7 052 483,48 € |
| Année 2 | 127 241,02 € | 293 773,46 € | 6 925 242,46 € |
| Année 3 | 132 689,22 € | 288 325,26 € | 6 792 553,24 € |
| Année 4 | 138 370,72 € | 282 643,76 € | 6 654 182,52 € |
| Année 5 | 144 295,47 € | 276 719,01 € | 6 509 887,05 € |
| Année 6 | 150 473,94 € | 270 540,54 € | 6 359 413,11 € |
| Année 7 | 156 916,91 € | 264 097,57 € | 6 202 496,20 € |
| Année 8 | 163 635,78 € | 257 378,70 € | 6 038 860,42 € |
| Année 9 | 170 642,35 € | 250 372,13 € | 5 868 218,07 € |
| Année 10 | 177 948,91 € | 243 065,57 € | 5 690 269,16 € |
| Année 11 | 185 568,33 € | 235 446,15 € | 5 504 700,83 € |
| Année 12 | 193 514,00 € | 227 500,48 € | 5 311 186,83 € |
| Année 13 | 201 799,86 € | 219 214,62 € | 5 109 386,97 € |
| Année 14 | 210 440,56 € | 210 573,92 € | 4 898 946,41 € |
| Année 15 | 219 451,18 € | 201 563,30 € | 4 679 495,23 € |
| Année 16 | 228 847,65 € | 192 166,83 € | 4 450 647,58 € |
| Année 17 | 238 646,46 € | 182 368,02 € | 4 212 001,12 € |
| Année 18 | 248 864,79 € | 172 149,69 € | 3 963 136,33 € |
| Année 19 | 259 520,71 € | 161 493,77 € | 3 703 615,62 € |
| Année 20 | 270 632,88 € | 150 381,60 € | 3 432 982,74 € |
| Année 21 | 282 220,83 € | 138 793,65 € | 3 150 761,91 € |
| Année 22 | 294 304,97 € | 126 709,51 € | 2 856 456,94 € |
| Année 23 | 306 906,52 € | 114 107,96 € | 2 549 550,42 € |
| Année 24 | 320 047,65 € | 100 966,83 € | 2 229 502,77 € |
| Année 25 | 333 751,44 € | 87 263,04 € | 1 895 751,33 € |
| Année 26 | 348 042,01 € | 72 972,47 € | 1 547 709,32 € |
| Année 27 | 362 944,49 € | 58 069,99 € | 1 184 764,83 € |
| Année 28 | 378 485,05 € | 42 529,43 € | 806 279,78 € |
| Année 29 | 394 691,01 € | 26 323,47 € | 411 588,77 € |
| Année 30 | 411 588,77 € | 9 423,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 174 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 094 € pour cette enveloppe de financement.