Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 174 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 275,87 € | 42 275,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 109 € / mois | 120 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 960 € | 7 748 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 363 € | 7 353 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 434,54 € | 259 875,90 € | 6 927 065,46 € |
| Année 2 | 256 695,31 € | 250 615,13 € | 6 670 370,15 € |
| Année 3 | 266 302,65 € | 241 007,79 € | 6 404 067,50 € |
| Année 4 | 276 269,59 € | 231 040,85 € | 6 127 797,91 € |
| Année 5 | 286 609,55 € | 220 700,89 € | 5 841 188,36 € |
| Année 6 | 297 336,52 € | 209 973,92 € | 5 543 851,84 € |
| Année 7 | 308 464,95 € | 198 845,49 € | 5 235 386,89 € |
| Année 8 | 320 009,89 € | 187 300,55 € | 4 915 377,00 € |
| Année 9 | 331 986,92 € | 175 323,52 € | 4 583 390,08 € |
| Année 10 | 344 412,22 € | 162 898,22 € | 4 238 977,86 € |
| Année 11 | 357 302,58 € | 150 007,86 € | 3 881 675,28 € |
| Année 12 | 370 675,37 € | 136 635,07 € | 3 510 999,91 € |
| Année 13 | 384 548,66 € | 122 761,78 € | 3 126 451,25 € |
| Année 14 | 398 941,21 € | 108 369,23 € | 2 727 510,04 € |
| Année 15 | 413 872,41 € | 93 438,03 € | 2 313 637,63 € |
| Année 16 | 429 362,43 € | 77 948,01 € | 1 884 275,20 € |
| Année 17 | 445 432,23 € | 61 878,21 € | 1 438 842,97 € |
| Année 18 | 462 103,46 € | 45 206,98 € | 976 739,51 € |
| Année 19 | 479 398,66 € | 27 911,78 € | 497 340,85 € |
| Année 20 | 497 340,85 € | 9 969,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 174 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 788 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.