Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 224 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 570,49 € | 42 570,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 001 € / mois | 121 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 960 € | 7 802 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 613 € | 7 405 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 224 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 158,87 € | 261 687,01 € | 6 975 341,13 € |
| Année 2 | 258 484,15 € | 252 361,73 € | 6 716 856,98 € |
| Année 3 | 268 158,49 € | 242 687,39 € | 6 448 698,49 € |
| Année 4 | 278 194,86 € | 232 651,02 € | 6 170 503,63 € |
| Année 5 | 288 606,89 € | 222 238,99 € | 5 881 896,74 € |
| Année 6 | 299 408,61 € | 211 437,27 € | 5 582 488,13 € |
| Année 7 | 310 614,61 € | 200 231,27 € | 5 271 873,52 € |
| Année 8 | 322 239,99 € | 188 605,89 € | 4 949 633,53 € |
| Année 9 | 334 300,48 € | 176 545,40 € | 4 615 333,05 € |
| Année 10 | 346 812,41 € | 164 033,47 € | 4 268 520,64 € |
| Année 11 | 359 792,55 € | 151 053,33 € | 3 908 728,09 € |
| Année 12 | 373 258,54 € | 137 587,34 € | 3 535 469,55 € |
| Année 13 | 387 228,51 € | 123 617,37 € | 3 148 241,04 € |
| Année 14 | 401 721,36 € | 109 124,52 € | 2 746 519,68 € |
| Année 15 | 416 756,62 € | 94 089,26 € | 2 329 763,06 € |
| Année 16 | 432 354,59 € | 78 491,29 € | 1 897 408,47 € |
| Année 17 | 448 536,37 € | 62 309,51 € | 1 448 872,10 € |
| Année 18 | 465 323,79 € | 45 522,09 € | 983 548,31 € |
| Année 19 | 482 739,50 € | 28 106,38 € | 500 808,81 € |
| Année 20 | 500 808,81 € | 10 038,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 224 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 630 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 722 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.