Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 224 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 143,41 € | 37 143,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 556 € / mois | 106 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 960 € | 7 802 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 613 € | 7 405 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 224 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 838,11 € | 267 882,81 € | 7 046 661,89 € |
| Année 2 | 184 622,85 € | 261 098,07 € | 6 862 039,04 € |
| Année 3 | 191 666,45 € | 254 054,47 € | 6 670 372,59 € |
| Année 4 | 198 978,78 € | 246 742,14 € | 6 471 393,81 € |
| Année 5 | 206 570,06 € | 239 150,86 € | 6 264 823,75 € |
| Année 6 | 214 450,99 € | 231 269,93 € | 6 050 372,76 € |
| Année 7 | 222 632,57 € | 223 088,35 € | 5 827 740,19 € |
| Année 8 | 231 126,28 € | 214 594,64 € | 5 596 613,91 € |
| Année 9 | 239 944,04 € | 205 776,88 € | 5 356 669,87 € |
| Année 10 | 249 098,25 € | 196 622,67 € | 5 107 571,62 € |
| Année 11 | 258 601,64 € | 187 119,28 € | 4 848 969,98 € |
| Année 12 | 268 467,63 € | 177 253,29 € | 4 580 502,35 € |
| Année 13 | 278 710,03 € | 167 010,89 € | 4 301 792,32 € |
| Année 14 | 289 343,18 € | 156 377,74 € | 4 012 449,14 € |
| Année 15 | 300 382,00 € | 145 338,92 € | 3 712 067,14 € |
| Année 16 | 311 841,94 € | 133 878,98 € | 3 400 225,20 € |
| Année 17 | 323 739,13 € | 121 981,79 € | 3 076 486,07 € |
| Année 18 | 336 090,18 € | 109 630,74 € | 2 740 395,89 € |
| Année 19 | 348 912,46 € | 96 808,46 € | 2 391 483,43 € |
| Année 20 | 362 223,91 € | 83 497,01 € | 2 029 259,52 € |
| Année 21 | 376 043,25 € | 69 677,67 € | 1 653 216,27 € |
| Année 22 | 390 389,77 € | 55 331,15 € | 1 262 826,50 € |
| Année 23 | 405 283,66 € | 40 437,26 € | 857 542,84 € |
| Année 24 | 420 745,75 € | 24 975,17 € | 436 797,09 € |
| Année 25 | 436 797,09 € | 8 923,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 224 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 124 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 613 € (2,5%).