Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 274 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 400,47 € | 37 400,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 335 € / mois | 106 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 960 € | 7 856 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 863 € | 7 456 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 274 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 068,82 € | 269 736,82 € | 7 095 431,18 € |
| Année 2 | 185 900,54 € | 262 905,10 € | 6 909 530,64 € |
| Année 3 | 192 992,89 € | 255 812,75 € | 6 716 537,75 € |
| Année 4 | 200 355,81 € | 248 449,83 € | 6 516 181,94 € |
| Année 5 | 207 999,64 € | 240 806,00 € | 6 308 182,30 € |
| Année 6 | 215 935,09 € | 232 870,55 € | 6 092 247,21 € |
| Année 7 | 224 173,30 € | 224 632,34 € | 5 868 073,91 € |
| Année 8 | 232 725,81 € | 216 079,83 € | 5 635 348,10 € |
| Année 9 | 241 604,58 € | 207 201,06 € | 5 393 743,52 € |
| Année 10 | 250 822,12 € | 197 983,52 € | 5 142 921,40 € |
| Année 11 | 260 391,29 € | 188 414,35 € | 4 882 530,11 € |
| Année 12 | 270 325,57 € | 178 480,07 € | 4 612 204,54 € |
| Année 13 | 280 638,84 € | 168 166,80 € | 4 331 565,70 € |
| Année 14 | 291 345,57 € | 157 460,07 € | 4 040 220,13 € |
| Année 15 | 302 460,79 € | 146 344,85 € | 3 737 759,34 € |
| Année 16 | 314 000,05 € | 134 805,59 € | 3 423 759,29 € |
| Année 17 | 325 979,57 € | 122 826,07 € | 3 097 779,72 € |
| Année 18 | 338 416,11 € | 110 389,53 € | 2 759 363,61 € |
| Année 19 | 351 327,14 € | 97 478,50 € | 2 408 036,47 € |
| Année 20 | 364 730,71 € | 84 074,93 € | 2 043 305,76 € |
| Année 21 | 378 645,66 € | 70 159,98 € | 1 664 660,10 € |
| Année 22 | 393 091,48 € | 55 714,16 € | 1 271 568,62 € |
| Année 23 | 408 088,44 € | 40 717,20 € | 863 480,18 € |
| Année 24 | 423 657,51 € | 25 148,13 € | 439 822,67 € |
| Année 25 | 439 822,67 € | 8 985,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 274 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 727 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.