Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 274 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 573,55 € | 35 573,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 799 € / mois | 101 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 960 € | 7 856 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 863 € | 7 456 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 274 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 717,13 € | 303 165,47 € | 7 150 782,87 € |
| Année 2 | 129 014,45 € | 297 868,15 € | 7 021 768,42 € |
| Année 3 | 134 538,61 € | 292 343,99 € | 6 887 229,81 € |
| Année 4 | 140 299,27 € | 286 583,33 € | 6 746 930,54 € |
| Année 5 | 146 306,59 € | 280 576,01 € | 6 600 623,95 € |
| Année 6 | 152 571,16 € | 274 311,44 € | 6 448 052,79 € |
| Année 7 | 159 103,96 € | 267 778,64 € | 6 288 948,83 € |
| Année 8 | 165 916,47 € | 260 966,13 € | 6 123 032,36 € |
| Année 9 | 173 020,69 € | 253 861,91 € | 5 950 011,67 € |
| Année 10 | 180 429,06 € | 246 453,54 € | 5 769 582,61 € |
| Année 11 | 188 154,68 € | 238 727,92 € | 5 581 427,93 € |
| Année 12 | 196 211,11 € | 230 671,49 € | 5 385 216,82 € |
| Année 13 | 204 612,46 € | 222 270,14 € | 5 180 604,36 € |
| Année 14 | 213 373,55 € | 213 509,05 € | 4 967 230,81 € |
| Année 15 | 222 509,79 € | 204 372,81 € | 4 744 721,02 € |
| Année 16 | 232 037,23 € | 194 845,37 € | 4 512 683,79 € |
| Année 17 | 241 972,58 € | 184 910,02 € | 4 270 711,21 € |
| Année 18 | 252 333,38 € | 174 549,22 € | 4 018 377,83 € |
| Année 19 | 263 137,80 € | 163 744,80 € | 3 755 240,03 € |
| Année 20 | 274 404,84 € | 152 477,76 € | 3 480 835,19 € |
| Année 21 | 286 154,29 € | 140 728,31 € | 3 194 680,90 € |
| Année 22 | 298 406,86 € | 128 475,74 € | 2 896 274,04 € |
| Année 23 | 311 184,05 € | 115 698,55 € | 2 585 089,99 € |
| Année 24 | 324 508,34 € | 102 374,26 € | 2 260 581,65 € |
| Année 25 | 338 403,11 € | 88 479,49 € | 1 922 178,54 € |
| Année 26 | 352 892,85 € | 73 989,75 € | 1 569 285,69 € |
| Année 27 | 368 003,04 € | 58 879,56 € | 1 201 282,65 € |
| Année 28 | 383 760,19 € | 43 122,41 € | 817 522,46 € |
| Année 29 | 400 192,03 € | 26 690,57 € | 417 330,43 € |
| Année 30 | 417 330,43 € | 9 555,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 274 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 581 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 863 € (2,5%).