Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 224 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 329,05 € | 35 329,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 058 € / mois | 100 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 960 € | 7 802 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 613 € | 7 405 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 224 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 866,88 € | 301 081,72 € | 7 101 633,12 € |
| Année 2 | 128 127,80 € | 295 820,80 € | 6 973 505,32 € |
| Année 3 | 133 613,98 € | 290 334,62 € | 6 839 891,34 € |
| Année 4 | 139 335,07 € | 284 613,53 € | 6 700 556,27 € |
| Année 5 | 145 301,10 € | 278 647,50 € | 6 555 255,17 € |
| Année 6 | 151 522,62 € | 272 425,98 € | 6 403 732,55 € |
| Année 7 | 158 010,52 € | 265 938,08 € | 6 245 722,03 € |
| Année 8 | 164 776,20 € | 259 172,40 € | 6 080 945,83 € |
| Année 9 | 171 831,59 € | 252 117,01 € | 5 909 114,24 € |
| Année 10 | 179 189,09 € | 244 759,51 € | 5 729 925,15 € |
| Année 11 | 186 861,58 € | 237 087,02 € | 5 543 063,57 € |
| Année 12 | 194 862,63 € | 229 085,97 € | 5 348 200,94 € |
| Année 13 | 203 206,27 € | 220 742,33 € | 5 144 994,67 € |
| Année 14 | 211 907,16 € | 212 041,44 € | 4 933 087,51 € |
| Année 15 | 220 980,61 € | 202 967,99 € | 4 712 106,90 € |
| Année 16 | 230 442,54 € | 193 506,06 € | 4 481 664,36 € |
| Année 17 | 240 309,65 € | 183 638,95 € | 4 241 354,71 € |
| Année 18 | 250 599,21 € | 173 349,39 € | 3 990 755,50 € |
| Année 19 | 261 329,39 € | 162 619,21 € | 3 729 426,11 € |
| Année 20 | 272 518,98 € | 151 429,62 € | 3 456 907,13 € |
| Année 21 | 284 187,70 € | 139 760,90 € | 3 172 719,43 € |
| Année 22 | 296 356,06 € | 127 592,54 € | 2 876 363,37 € |
| Année 23 | 309 045,43 € | 114 903,17 € | 2 567 317,94 € |
| Année 24 | 322 278,15 € | 101 670,45 € | 2 245 039,79 € |
| Année 25 | 336 077,44 € | 87 871,16 € | 1 908 962,35 € |
| Année 26 | 350 467,61 € | 73 480,99 € | 1 558 494,74 € |
| Année 27 | 365 473,93 € | 58 474,67 € | 1 193 020,81 € |
| Année 28 | 381 122,79 € | 42 825,81 € | 811 898,02 € |
| Année 29 | 397 441,71 € | 26 506,89 € | 414 456,31 € |
| Année 30 | 414 456,31 € | 9 489,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 224 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.