Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 274 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 290,39 € | 52 290,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 456 € / mois | 149 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 960 € | 7 856 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 863 € | 7 456 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 274 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 140,69 € | 254 343,99 € | 6 901 359,31 € |
| Année 2 | 386 720,49 € | 240 764,19 € | 6 514 638,82 € |
| Année 3 | 400 794,54 € | 226 690,14 € | 6 113 844,28 € |
| Année 4 | 415 380,78 € | 212 103,90 € | 5 698 463,50 € |
| Année 5 | 430 497,84 € | 196 986,84 € | 5 267 965,66 € |
| Année 6 | 446 165,07 € | 181 319,61 € | 4 821 800,59 € |
| Année 7 | 462 402,52 € | 165 082,16 € | 4 359 398,07 € |
| Année 8 | 479 230,85 € | 148 253,83 € | 3 880 167,22 € |
| Année 9 | 496 671,66 € | 130 813,02 € | 3 383 495,56 € |
| Année 10 | 514 747,17 € | 112 737,51 € | 2 868 748,39 € |
| Année 11 | 533 480,52 € | 94 004,16 € | 2 335 267,87 € |
| Année 12 | 552 895,63 € | 74 589,05 € | 1 782 372,24 € |
| Année 13 | 573 017,33 € | 54 467,35 € | 1 209 354,91 € |
| Année 14 | 593 871,32 € | 33 613,36 € | 615 483,59 € |
| Année 15 | 615 483,59 € | 12 000,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 274 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.