Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 374 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 009,20 € | 53 009,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 634 € / mois | 151 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 960 € | 7 964 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 363 € | 7 558 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 270,01 € | 257 840,39 € | 6 996 229,99 € |
| Année 2 | 392 036,52 € | 244 073,88 € | 6 604 193,47 € |
| Année 3 | 406 304,01 € | 229 806,39 € | 6 197 889,46 € |
| Année 4 | 421 090,76 € | 215 019,64 € | 5 776 798,70 € |
| Année 5 | 436 415,63 € | 199 694,77 € | 5 340 383,07 € |
| Année 6 | 452 298,25 € | 183 812,15 € | 4 888 084,82 € |
| Année 7 | 468 758,86 € | 167 351,54 € | 4 419 325,96 € |
| Année 8 | 485 818,55 € | 150 291,85 € | 3 933 507,41 € |
| Année 9 | 503 499,09 € | 132 611,31 € | 3 430 008,32 € |
| Année 10 | 521 823,08 € | 114 287,32 € | 2 908 185,24 € |
| Année 11 | 540 813,94 € | 95 296,46 € | 2 367 371,30 € |
| Année 12 | 560 495,95 € | 75 614,45 € | 1 806 875,35 € |
| Année 13 | 580 894,27 € | 55 216,13 € | 1 225 981,08 € |
| Année 14 | 602 034,91 € | 34 075,49 € | 623 946,17 € |
| Année 15 | 623 946,17 € | 12 165,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 374 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 455 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.