Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 374 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 454,37 € | 43 454,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 680 € / mois | 124 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 960 € | 7 964 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 363 € | 7 558 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 332,12 € | 267 120,32 € | 7 120 167,88 € |
| Année 2 | 263 851,03 € | 257 601,41 € | 6 856 316,85 € |
| Année 3 | 273 726,20 € | 247 726,24 € | 6 582 590,65 € |
| Année 4 | 283 970,97 € | 237 481,47 € | 6 298 619,68 € |
| Année 5 | 294 599,18 € | 226 853,26 € | 6 004 020,50 € |
| Année 6 | 305 625,16 € | 215 827,28 € | 5 698 395,34 € |
| Année 7 | 317 063,81 € | 204 388,63 € | 5 381 331,53 € |
| Année 8 | 328 930,61 € | 192 521,83 € | 5 052 400,92 € |
| Année 9 | 341 241,51 € | 180 210,93 € | 4 711 159,41 € |
| Année 10 | 354 013,17 € | 167 439,27 € | 4 357 146,24 € |
| Année 11 | 367 262,86 € | 154 189,58 € | 3 989 883,38 € |
| Année 12 | 381 008,45 € | 140 443,99 € | 3 608 874,93 € |
| Année 13 | 395 268,47 € | 126 183,97 € | 3 213 606,46 € |
| Année 14 | 410 062,24 € | 111 390,20 € | 2 803 544,22 € |
| Année 15 | 425 409,64 € | 96 042,80 € | 2 378 134,58 € |
| Année 16 | 441 331,50 € | 80 120,94 € | 1 936 803,08 € |
| Année 17 | 457 849,25 € | 63 603,19 € | 1 478 953,83 € |
| Année 18 | 474 985,19 € | 46 467,25 € | 1 003 968,64 € |
| Année 19 | 492 762,52 € | 28 689,92 € | 511 206,12 € |
| Année 20 | 511 206,12 € | 10 247,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 374 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.