Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 474 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 043,62 € | 44 043,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 466 € / mois | 125 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 960 € | 8 072 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 863 € | 7 661 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 474 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 780,90 € | 270 742,54 € | 7 216 719,10 € |
| Année 2 | 267 428,89 € | 261 094,55 € | 6 949 290,21 € |
| Année 3 | 277 437,96 € | 251 085,48 € | 6 671 852,25 € |
| Année 4 | 287 821,68 € | 240 701,76 € | 6 384 030,57 € |
| Année 5 | 298 593,98 € | 229 929,46 € | 6 085 436,59 € |
| Année 6 | 309 769,47 € | 218 753,97 € | 5 775 667,12 € |
| Année 7 | 321 363,23 € | 207 160,21 € | 5 454 303,89 € |
| Année 8 | 333 390,94 € | 195 132,50 € | 5 120 912,95 € |
| Année 9 | 345 868,81 € | 182 654,63 € | 4 775 044,14 € |
| Année 10 | 358 813,65 € | 169 709,79 € | 4 416 230,49 € |
| Année 11 | 372 243,00 € | 156 280,44 € | 4 043 987,49 € |
| Année 12 | 386 174,98 € | 142 348,46 € | 3 657 812,51 € |
| Année 13 | 400 628,38 € | 127 895,06 € | 3 257 184,13 € |
| Année 14 | 415 622,74 € | 112 900,70 € | 2 841 561,39 € |
| Année 15 | 431 178,28 € | 97 345,16 € | 2 410 383,11 € |
| Année 16 | 447 316,03 € | 81 207,41 € | 1 963 067,08 € |
| Année 17 | 464 057,76 € | 64 465,68 € | 1 499 009,32 € |
| Année 18 | 481 426,10 € | 47 097,34 € | 1 017 583,22 € |
| Année 19 | 499 444,45 € | 29 078,99 € | 518 138,77 € |
| Année 20 | 518 138,77 € | 10 386,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 474 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.