Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 524 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 338,25 € | 44 338,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 358 € / mois | 126 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 960 € | 8 126 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 113 € | 7 712 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 505,37 € | 272 553,63 € | 7 264 994,63 € |
| Année 2 | 269 217,88 € | 262 841,12 € | 6 995 776,75 € |
| Année 3 | 279 293,91 € | 252 765,09 € | 6 716 482,84 € |
| Année 4 | 289 747,05 € | 242 311,95 € | 6 426 735,79 € |
| Année 5 | 300 591,47 € | 231 467,53 € | 6 126 144,32 € |
| Année 6 | 311 841,73 € | 220 217,27 € | 5 814 302,59 € |
| Année 7 | 323 513,04 € | 208 545,96 € | 5 490 789,55 € |
| Année 8 | 335 621,20 € | 196 437,80 € | 5 155 168,35 € |
| Année 9 | 348 182,52 € | 183 876,48 € | 4 806 985,83 € |
| Année 10 | 361 213,98 € | 170 845,02 € | 4 445 771,85 € |
| Année 11 | 374 733,18 € | 157 325,82 € | 4 071 038,67 € |
| Année 12 | 388 758,34 € | 143 300,66 € | 3 682 280,33 € |
| Année 13 | 403 308,43 € | 128 750,57 € | 3 278 971,90 € |
| Année 14 | 418 403,09 € | 113 655,91 € | 2 860 568,81 € |
| Année 15 | 434 062,69 € | 97 996,31 € | 2 426 506,12 € |
| Année 16 | 450 308,37 € | 81 750,63 € | 1 976 197,75 € |
| Année 17 | 467 162,13 € | 64 896,87 € | 1 509 035,62 € |
| Année 18 | 484 646,62 € | 47 412,38 € | 1 024 389,00 € |
| Année 19 | 502 785,55 € | 29 273,45 € | 521 603,45 € |
| Année 20 | 521 603,45 € | 10 455,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 524 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 681 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 294 € pour cette enveloppe de financement.