Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 624 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 927,50 € | 44 927,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 144 € / mois | 128 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 960 € | 8 234 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 613 € | 7 815 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 624 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 954,14 € | 276 175,86 € | 7 361 545,86 € |
| Année 2 | 272 795,73 € | 266 334,27 € | 7 088 750,13 € |
| Année 3 | 283 005,70 € | 256 124,30 € | 6 805 744,43 € |
| Année 4 | 293 597,76 € | 245 532,24 € | 6 512 146,67 € |
| Année 5 | 304 586,29 € | 234 543,71 € | 6 207 560,38 € |
| Année 6 | 315 986,04 € | 223 143,96 € | 5 891 574,34 € |
| Année 7 | 327 812,49 € | 211 317,51 € | 5 563 761,85 € |
| Année 8 | 340 081,55 € | 199 048,45 € | 5 223 680,30 € |
| Année 9 | 352 809,84 € | 186 320,16 € | 4 870 870,46 € |
| Année 10 | 366 014,46 € | 173 115,54 € | 4 504 856,00 € |
| Année 11 | 379 713,31 € | 159 416,69 € | 4 125 142,69 € |
| Année 12 | 393 924,86 € | 145 205,14 € | 3 731 217,83 € |
| Année 13 | 408 668,34 € | 130 461,66 € | 3 322 549,49 € |
| Année 14 | 423 963,59 € | 115 166,41 € | 2 898 585,90 € |
| Année 15 | 439 831,31 € | 99 298,69 € | 2 458 754,59 € |
| Année 16 | 456 292,92 € | 82 837,08 € | 2 002 461,67 € |
| Année 17 | 473 370,62 € | 65 759,38 € | 1 529 091,05 € |
| Année 18 | 491 087,51 € | 48 042,49 € | 1 038 003,54 € |
| Année 19 | 509 467,50 € | 29 662,50 € | 528 536,04 € |
| Année 20 | 528 536,04 € | 10 594,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 624 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 609 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.