Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 724 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 516,75 € | 45 516,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 930 € / mois | 130 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 960 € | 8 342 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 113 € | 7 917 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 402,93 € | 279 798,07 € | 7 458 097,07 € |
| Année 2 | 276 373,61 € | 269 827,39 € | 7 181 723,46 € |
| Année 3 | 286 717,46 € | 259 483,54 € | 6 895 006,00 € |
| Année 4 | 297 448,46 € | 248 752,54 € | 6 597 557,54 € |
| Année 5 | 308 581,09 € | 237 619,91 € | 6 288 976,45 € |
| Année 6 | 320 130,38 € | 226 070,62 € | 5 968 846,07 € |
| Année 7 | 332 111,94 € | 214 089,06 € | 5 636 734,13 € |
| Année 8 | 344 541,91 € | 201 659,09 € | 5 292 192,22 € |
| Année 9 | 357 437,12 € | 188 763,88 € | 4 934 755,10 € |
| Année 10 | 370 814,94 € | 175 386,06 € | 4 563 940,16 € |
| Année 11 | 384 693,47 € | 161 507,53 € | 4 179 246,69 € |
| Année 12 | 399 091,39 € | 147 109,61 € | 3 780 155,30 € |
| Année 13 | 414 028,24 € | 132 172,76 € | 3 366 127,06 € |
| Année 14 | 429 524,09 € | 116 676,91 € | 2 936 602,97 € |
| Année 15 | 445 599,94 € | 100 601,06 € | 2 491 003,03 € |
| Année 16 | 462 277,45 € | 83 923,55 € | 2 028 725,58 € |
| Année 17 | 479 579,13 € | 66 621,87 € | 1 549 146,45 € |
| Année 18 | 497 528,38 € | 48 672,62 € | 1 051 618,07 € |
| Année 19 | 516 149,43 € | 30 051,57 € | 535 468,64 € |
| Année 20 | 535 468,64 € | 10 733,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 724 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 772 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 048 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 113 € (2,5%).