Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 774 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 811,38 € | 45 811,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 822 € / mois | 130 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 960 € | 8 396 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 363 € | 7 968 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 127,37 € | 281 609,19 € | 7 506 372,63 € |
| Année 2 | 278 162,61 € | 271 573,95 € | 7 228 210,02 € |
| Année 3 | 288 573,40 € | 261 163,16 € | 6 939 636,62 € |
| Année 4 | 299 373,88 € | 250 362,68 € | 6 640 262,74 € |
| Année 5 | 310 578,58 € | 239 157,98 € | 6 329 684,16 € |
| Année 6 | 322 202,61 € | 227 533,95 € | 6 007 481,55 € |
| Année 7 | 334 261,72 € | 215 474,84 € | 5 673 219,83 € |
| Année 8 | 346 772,16 € | 202 964,40 € | 5 326 447,67 € |
| Année 9 | 359 750,83 € | 189 985,73 € | 4 966 696,84 € |
| Année 10 | 373 215,26 € | 176 521,30 € | 4 593 481,58 € |
| Année 11 | 387 183,59 € | 162 552,97 € | 4 206 297,99 € |
| Année 12 | 401 674,77 € | 148 061,79 € | 3 804 623,22 € |
| Année 13 | 416 708,29 € | 133 028,27 € | 3 387 914,93 € |
| Année 14 | 432 304,43 € | 117 432,13 € | 2 955 610,50 € |
| Année 15 | 448 484,36 € | 101 252,20 € | 2 507 126,14 € |
| Année 16 | 465 269,82 € | 84 466,74 € | 2 041 856,32 € |
| Année 17 | 482 683,50 € | 67 053,06 € | 1 559 172,82 € |
| Année 18 | 500 748,93 € | 48 987,63 € | 1 058 423,89 € |
| Année 19 | 519 490,51 € | 30 246,05 € | 538 933,38 € |
| Année 20 | 538 933,38 € | 10 803,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 774 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.