Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 824 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 106,01 € | 46 106,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 715 € / mois | 131 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 960 € | 8 450 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 613 € | 8 020 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 851,83 € | 283 420,29 € | 7 554 648,17 € |
| Année 2 | 279 951,60 € | 273 320,52 € | 7 274 696,57 € |
| Année 3 | 290 429,36 € | 262 842,76 € | 6 984 267,21 € |
| Année 4 | 301 299,28 € | 251 972,84 € | 6 682 967,93 € |
| Année 5 | 312 576,04 € | 240 696,08 € | 6 370 391,89 € |
| Année 6 | 324 274,86 € | 228 997,26 € | 6 046 117,03 € |
| Année 7 | 336 411,53 € | 216 860,59 € | 5 709 705,50 € |
| Année 8 | 349 002,41 € | 204 269,71 € | 5 360 703,09 € |
| Année 9 | 362 064,56 € | 191 207,56 € | 4 998 638,53 € |
| Année 10 | 375 615,58 € | 177 656,54 € | 4 623 022,95 € |
| Année 11 | 389 673,77 € | 163 598,35 € | 4 233 349,18 € |
| Année 12 | 404 258,12 € | 149 014,00 € | 3 829 091,06 € |
| Année 13 | 419 388,32 € | 133 883,80 € | 3 409 702,74 € |
| Année 14 | 435 084,80 € | 118 187,32 € | 2 974 617,94 € |
| Année 15 | 451 368,75 € | 101 903,37 € | 2 523 249,19 € |
| Année 16 | 468 262,20 € | 85 009,92 € | 2 054 986,99 € |
| Année 17 | 485 787,85 € | 67 484,27 € | 1 569 199,14 € |
| Année 18 | 503 969,48 € | 49 302,64 € | 1 065 229,66 € |
| Année 19 | 522 831,61 € | 30 440,51 € | 542 398,05 € |
| Année 20 | 542 398,05 € | 10 872,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 824 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 782 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.