Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 774 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 018,64 € | 38 018,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 208 € / mois | 108 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 960 € | 8 396 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 363 € | 7 968 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 774 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 220,66 € | 324 003,02 € | 7 642 279,34 € |
| Année 2 | 137 882,09 € | 318 341,59 € | 7 504 397,25 € |
| Année 3 | 143 785,93 € | 312 437,75 € | 7 360 611,32 € |
| Année 4 | 149 942,56 € | 306 281,12 € | 7 210 668,76 € |
| Année 5 | 156 362,78 € | 299 860,90 € | 7 054 305,98 € |
| Année 6 | 163 057,94 € | 293 165,74 € | 6 891 248,04 € |
| Année 7 | 170 039,76 € | 286 183,92 € | 6 721 208,28 € |
| Année 8 | 177 320,51 € | 278 903,17 € | 6 543 887,77 € |
| Année 9 | 184 913,02 € | 271 310,66 € | 6 358 974,75 € |
| Année 10 | 192 830,66 € | 263 393,02 € | 6 166 144,09 € |
| Année 11 | 201 087,27 € | 255 136,41 € | 5 965 056,82 € |
| Année 12 | 209 697,41 € | 246 526,27 € | 5 755 359,41 € |
| Année 13 | 218 676,24 € | 237 547,44 € | 5 536 683,17 € |
| Année 14 | 228 039,52 € | 228 184,16 € | 5 308 643,65 € |
| Année 15 | 237 803,73 € | 218 419,95 € | 5 070 839,92 € |
| Année 16 | 247 985,99 € | 208 237,69 € | 4 822 853,93 € |
| Année 17 | 258 604,28 € | 197 619,40 € | 4 564 249,65 € |
| Année 18 | 269 677,18 € | 186 546,50 € | 4 294 572,47 € |
| Année 19 | 281 224,22 € | 174 999,46 € | 4 013 348,25 € |
| Année 20 | 293 265,70 € | 162 957,98 € | 3 720 082,55 € |
| Année 21 | 305 822,74 € | 150 400,94 € | 3 414 259,81 € |
| Année 22 | 318 917,46 € | 137 306,22 € | 3 095 342,35 € |
| Année 23 | 332 572,85 € | 123 650,83 € | 2 762 769,50 € |
| Année 24 | 346 812,97 € | 109 410,71 € | 2 415 956,53 € |
| Année 25 | 361 662,81 € | 94 560,87 € | 2 054 293,72 € |
| Année 26 | 377 148,48 € | 79 075,20 € | 1 677 145,24 € |
| Année 27 | 393 297,24 € | 62 926,44 € | 1 283 848,00 € |
| Année 28 | 410 137,44 € | 46 086,24 € | 873 710,56 € |
| Année 29 | 427 698,73 € | 28 524,95 € | 446 011,83 € |
| Année 30 | 446 011,83 € | 10 211,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 774 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 625 €.