Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 529,62 € | 37 529,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 726 € / mois | 107 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 960 € | 8 288 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 863 € | 7 866 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 519,94 € | 319 835,50 € | 7 543 980,06 € |
| Année 2 | 136 108,54 € | 314 246,90 € | 7 407 871,52 € |
| Année 3 | 141 936,44 € | 308 419,00 € | 7 265 935,08 € |
| Année 4 | 148 013,86 € | 302 341,58 € | 7 117 921,22 € |
| Année 5 | 154 351,53 € | 296 003,91 € | 6 963 569,69 € |
| Année 6 | 160 960,56 € | 289 394,88 € | 6 802 609,13 € |
| Année 7 | 167 852,56 € | 282 502,88 € | 6 634 756,57 € |
| Année 8 | 175 039,66 € | 275 315,78 € | 6 459 716,91 € |
| Année 9 | 182 534,52 € | 267 820,92 € | 6 277 182,39 € |
| Année 10 | 190 350,29 € | 260 005,15 € | 6 086 832,10 € |
| Année 11 | 198 500,71 € | 251 854,73 € | 5 888 331,39 € |
| Année 12 | 207 000,11 € | 243 355,33 € | 5 681 331,28 € |
| Année 13 | 215 863,44 € | 234 492,00 € | 5 465 467,84 € |
| Année 14 | 225 106,27 € | 225 249,17 € | 5 240 361,57 € |
| Année 15 | 234 744,88 € | 215 610,56 € | 5 005 616,69 € |
| Année 16 | 244 796,19 € | 205 559,25 € | 4 760 820,50 € |
| Année 17 | 255 277,88 € | 195 077,56 € | 4 505 542,62 € |
| Année 18 | 266 208,37 € | 184 147,07 € | 4 239 334,25 € |
| Année 19 | 277 606,87 € | 172 748,57 € | 3 961 727,38 € |
| Année 20 | 289 493,46 € | 160 861,98 € | 3 672 233,92 € |
| Année 21 | 301 888,99 € | 148 466,45 € | 3 370 344,93 € |
| Année 22 | 314 815,28 € | 135 540,16 € | 3 055 529,65 € |
| Année 23 | 328 295,03 € | 122 060,41 € | 2 727 234,62 € |
| Année 24 | 342 351,98 € | 108 003,46 € | 2 384 882,64 € |
| Année 25 | 357 010,81 € | 93 344,63 € | 2 027 871,83 € |
| Année 26 | 372 297,30 € | 78 058,14 € | 1 655 574,53 € |
| Année 27 | 388 238,33 € | 62 117,11 € | 1 267 336,20 € |
| Année 28 | 404 861,93 € | 45 493,51 € | 862 474,27 € |
| Année 29 | 422 197,30 € | 28 158,14 € | 440 276,97 € |
| Année 30 | 440 276,97 € | 10 080,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 674 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 863 € (2,5%).