Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 674 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 457,00 € | 39 457,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 567 € / mois | 112 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 960 € | 8 288 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 863 € | 7 866 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 674 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 915,27 € | 284 568,73 € | 7 485 584,73 € |
| Année 2 | 196 122,64 € | 277 361,36 € | 7 289 462,09 € |
| Année 3 | 203 604,99 € | 269 879,01 € | 7 085 857,10 € |
| Année 4 | 211 372,77 € | 262 111,23 € | 6 874 484,33 € |
| Année 5 | 219 436,93 € | 254 047,07 € | 6 655 047,40 € |
| Année 6 | 227 808,72 € | 245 675,28 € | 6 427 238,68 € |
| Année 7 | 236 499,91 € | 236 984,09 € | 6 190 738,77 € |
| Année 8 | 245 522,68 € | 227 961,32 € | 5 945 216,09 € |
| Année 9 | 254 889,70 € | 218 594,30 € | 5 690 326,39 € |
| Année 10 | 264 614,07 € | 208 869,93 € | 5 425 712,32 € |
| Année 11 | 274 709,43 € | 198 774,57 € | 5 151 002,89 € |
| Année 12 | 285 189,96 € | 188 294,04 € | 4 865 812,93 € |
| Année 13 | 296 070,31 € | 177 413,69 € | 4 569 742,62 € |
| Année 14 | 307 365,78 € | 166 118,22 € | 4 262 376,84 € |
| Année 15 | 319 092,18 € | 154 391,82 € | 3 943 284,66 € |
| Année 16 | 331 265,98 € | 142 218,02 € | 3 612 018,68 € |
| Année 17 | 343 904,20 € | 129 579,80 € | 3 268 114,48 € |
| Année 18 | 357 024,58 € | 116 459,42 € | 2 911 089,90 € |
| Année 19 | 370 645,52 € | 102 838,48 € | 2 540 444,38 € |
| Année 20 | 384 786,15 € | 88 697,85 € | 2 155 658,23 € |
| Année 21 | 399 466,24 € | 74 017,76 € | 1 756 191,99 € |
| Année 22 | 414 706,37 € | 58 777,63 € | 1 341 485,62 € |
| Année 23 | 430 527,98 € | 42 956,02 € | 910 957,64 € |
| Année 24 | 446 953,16 € | 26 530,84 € | 464 004,48 € |
| Année 25 | 464 004,48 € | 9 478,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 674 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 863 € (2,5%).