Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 574 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 040,61 € | 37 040,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 244 € / mois | 105 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 960 € | 8 180 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 363 € | 7 763 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 574 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 819,31 € | 315 668,01 € | 7 445 680,69 € |
| Année 2 | 134 335,11 € | 310 152,21 € | 7 311 345,58 € |
| Année 3 | 140 087,08 € | 304 400,24 € | 7 171 258,50 € |
| Année 4 | 146 085,31 € | 298 402,01 € | 7 025 173,19 € |
| Année 5 | 152 340,39 € | 292 146,93 € | 6 872 832,80 € |
| Année 6 | 158 863,31 € | 285 624,01 € | 6 713 969,49 € |
| Année 7 | 165 665,50 € | 278 821,82 € | 6 548 303,99 € |
| Année 8 | 172 759,00 € | 271 728,32 € | 6 375 544,99 € |
| Année 9 | 180 156,17 € | 264 331,15 € | 6 195 388,82 € |
| Année 10 | 187 870,10 € | 256 617,22 € | 6 007 518,72 € |
| Année 11 | 195 914,32 € | 248 573,00 € | 5 811 604,40 € |
| Année 12 | 204 302,99 € | 240 184,33 € | 5 607 301,41 € |
| Année 13 | 213 050,84 € | 231 436,48 € | 5 394 250,57 € |
| Année 14 | 222 173,26 € | 222 314,06 € | 5 172 077,31 € |
| Année 15 | 231 686,27 € | 212 801,05 € | 4 940 391,04 € |
| Année 16 | 241 606,61 € | 202 880,71 € | 4 698 784,43 € |
| Année 17 | 251 951,73 € | 192 535,59 € | 4 446 832,70 € |
| Année 18 | 262 739,80 € | 181 747,52 € | 4 184 092,90 € |
| Année 19 | 273 989,79 € | 170 497,53 € | 3 910 103,11 € |
| Année 20 | 285 721,49 € | 158 765,83 € | 3 624 381,62 € |
| Année 21 | 297 955,51 € | 146 531,81 € | 3 326 426,11 € |
| Année 22 | 310 713,37 € | 133 773,95 € | 3 015 712,74 € |
| Année 23 | 324 017,53 € | 120 469,79 € | 2 691 695,21 € |
| Année 24 | 337 891,31 € | 106 596,01 € | 2 353 803,90 € |
| Année 25 | 352 359,13 € | 92 128,19 € | 2 001 444,77 € |
| Année 26 | 367 446,43 € | 77 040,89 € | 1 633 998,34 € |
| Année 27 | 383 179,76 € | 61 307,56 € | 1 250 818,58 € |
| Année 28 | 399 586,74 € | 44 900,58 € | 851 231,84 € |
| Année 29 | 416 696,26 € | 27 791,06 € | 434 535,58 € |
| Année 30 | 434 535,58 € | 9 948,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 574 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 830 €.