Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 524 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 796,10 € | 36 796,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 503 € / mois | 105 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 960 € | 8 126 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 113 € | 7 712 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 524 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 968,96 € | 313 584,24 € | 7 396 531,04 € |
| Année 2 | 133 448,34 € | 308 104,86 € | 7 263 082,70 € |
| Année 3 | 139 162,33 € | 302 390,87 € | 7 123 920,37 € |
| Année 4 | 145 120,99 € | 296 432,21 € | 6 978 799,38 € |
| Année 5 | 151 334,78 € | 290 218,42 € | 6 827 464,60 € |
| Année 6 | 157 814,61 € | 283 738,59 € | 6 669 649,99 € |
| Année 7 | 164 571,94 € | 276 981,26 € | 6 505 078,05 € |
| Année 8 | 171 618,59 € | 269 934,61 € | 6 333 459,46 € |
| Année 9 | 178 966,94 € | 262 586,26 € | 6 154 492,52 € |
| Année 10 | 186 629,96 € | 254 923,24 € | 5 967 862,56 € |
| Année 11 | 194 621,07 € | 246 932,13 € | 5 773 241,49 € |
| Année 12 | 202 954,36 € | 238 598,84 € | 5 570 287,13 € |
| Année 13 | 211 644,45 € | 229 908,75 € | 5 358 642,68 € |
| Année 14 | 220 706,65 € | 220 846,55 € | 5 137 936,03 € |
| Année 15 | 230 156,89 € | 211 396,31 € | 4 907 779,14 € |
| Année 16 | 240 011,73 € | 201 541,47 € | 4 667 767,41 € |
| Année 17 | 250 288,56 € | 191 264,64 € | 4 417 478,85 € |
| Année 18 | 261 005,42 € | 180 547,78 € | 4 156 473,43 € |
| Année 19 | 272 181,14 € | 169 372,06 € | 3 884 292,29 € |
| Année 20 | 283 835,40 € | 157 717,80 € | 3 600 456,89 € |
| Année 21 | 295 988,66 € | 145 564,54 € | 3 304 468,23 € |
| Année 22 | 308 662,32 € | 132 890,88 € | 2 995 805,91 € |
| Année 23 | 321 878,62 € | 119 674,58 € | 2 673 927,29 € |
| Année 24 | 335 660,81 € | 105 892,39 € | 2 338 266,48 € |
| Année 25 | 350 033,14 € | 91 520,06 € | 1 988 233,34 € |
| Année 26 | 365 020,83 € | 76 532,37 € | 1 623 212,51 € |
| Année 27 | 380 650,33 € | 60 902,87 € | 1 242 562,18 € |
| Année 28 | 396 949,01 € | 44 604,19 € | 845 613,17 € |
| Année 29 | 413 945,58 € | 27 607,62 € | 431 667,59 € |
| Année 30 | 431 667,59 € | 9 883,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 524 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 132 €.