Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 524 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 685,80 € | 38 685,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 230 € / mois | 110 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 960 € | 8 126 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 113 € | 7 712 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 524 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 222,87 € | 279 006,73 € | 7 339 277,13 € |
| Année 2 | 192 289,33 € | 271 940,27 € | 7 146 987,80 € |
| Année 3 | 199 625,43 € | 264 604,17 € | 6 947 362,37 € |
| Année 4 | 207 241,38 € | 256 988,22 € | 6 740 120,99 € |
| Année 5 | 215 147,91 € | 249 081,69 € | 6 524 973,08 € |
| Année 6 | 223 356,07 € | 240 873,53 € | 6 301 617,01 € |
| Année 7 | 231 877,42 € | 232 352,18 € | 6 069 739,59 € |
| Année 8 | 240 723,83 € | 223 505,77 € | 5 829 015,76 € |
| Année 9 | 249 907,75 € | 214 321,85 € | 5 579 108,01 € |
| Année 10 | 259 442,07 € | 204 787,53 € | 5 319 665,94 € |
| Année 11 | 269 340,11 € | 194 889,49 € | 5 050 325,83 € |
| Année 12 | 279 615,78 € | 184 613,82 € | 4 770 710,05 € |
| Année 13 | 290 283,49 € | 173 946,11 € | 4 480 426,56 € |
| Année 14 | 301 358,20 € | 162 871,40 € | 4 179 068,36 € |
| Année 15 | 312 855,39 € | 151 374,21 € | 3 866 212,97 € |
| Année 16 | 324 791,23 € | 139 438,37 € | 3 541 421,74 € |
| Année 17 | 337 182,43 € | 127 047,17 € | 3 204 239,31 € |
| Année 18 | 350 046,39 € | 114 183,21 € | 2 854 192,92 € |
| Année 19 | 363 401,11 € | 100 828,49 € | 2 490 791,81 € |
| Année 20 | 377 265,34 € | 86 964,26 € | 2 113 526,47 € |
| Année 21 | 391 658,49 € | 72 571,11 € | 1 721 867,98 € |
| Année 22 | 406 600,75 € | 57 628,85 € | 1 315 267,23 € |
| Année 23 | 422 113,09 € | 42 116,51 € | 893 154,14 € |
| Année 24 | 438 217,25 € | 26 012,35 € | 454 936,89 € |
| Année 25 | 454 936,89 € | 9 293,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 524 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 531 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.