Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 424 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 171,67 € | 38 171,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 672 € / mois | 109 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 960 € | 8 018 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 613 € | 7 610 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 424 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 761,26 € | 275 298,78 € | 7 241 738,74 € |
| Année 2 | 189 733,83 € | 268 326,21 € | 7 052 004,91 € |
| Année 3 | 196 972,43 € | 261 087,61 € | 6 855 032,48 € |
| Année 4 | 204 487,18 € | 253 572,86 € | 6 650 545,30 € |
| Année 5 | 212 288,66 € | 245 771,38 € | 6 438 256,64 € |
| Année 6 | 220 387,74 € | 237 672,30 € | 6 217 868,90 € |
| Année 7 | 228 795,80 € | 229 264,24 € | 5 989 073,10 € |
| Année 8 | 237 524,68 € | 220 535,36 € | 5 751 548,42 € |
| Année 9 | 246 586,53 € | 211 473,51 € | 5 504 961,89 € |
| Année 10 | 255 994,11 € | 202 065,93 € | 5 248 967,78 € |
| Année 11 | 265 760,63 € | 192 299,41 € | 4 983 207,15 € |
| Année 12 | 275 899,74 € | 182 160,30 € | 4 707 307,41 € |
| Année 13 | 286 425,68 € | 171 634,36 € | 4 420 881,73 € |
| Année 14 | 297 353,18 € | 160 706,86 € | 4 123 528,55 € |
| Année 15 | 308 697,60 € | 149 362,44 € | 3 814 830,95 € |
| Année 16 | 320 474,80 € | 137 585,24 € | 3 494 356,15 € |
| Année 17 | 332 701,34 € | 125 358,70 € | 3 161 654,81 € |
| Année 18 | 345 394,33 € | 112 665,71 € | 2 816 260,48 € |
| Année 19 | 358 571,56 € | 99 488,48 € | 2 457 688,92 € |
| Année 20 | 372 251,53 € | 85 808,51 € | 2 085 437,39 € |
| Année 21 | 386 453,40 € | 71 606,64 € | 1 698 983,99 € |
| Année 22 | 401 197,12 € | 56 862,92 € | 1 297 786,87 € |
| Année 23 | 416 503,28 € | 41 556,76 € | 881 283,59 € |
| Année 24 | 432 393,44 € | 25 666,60 € | 448 890,15 € |
| Année 25 | 448 890,15 € | 9 170,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 424 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 742 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 613 € (2,5%).