Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 474 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 428,74 € | 38 428,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 451 € / mois | 109 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 960 € | 8 072 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 863 € | 7 661 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 474 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 992,11 € | 277 152,77 € | 7 290 507,89 € |
| Année 2 | 191 011,64 € | 270 133,24 € | 7 099 496,25 € |
| Année 3 | 198 298,99 € | 262 845,89 € | 6 901 197,26 € |
| Année 4 | 205 864,35 € | 255 280,53 € | 6 695 332,91 € |
| Année 5 | 213 718,36 € | 247 426,52 € | 6 481 614,55 € |
| Année 6 | 221 871,99 € | 239 272,89 € | 6 259 742,56 € |
| Année 7 | 230 336,68 € | 230 808,20 € | 6 029 405,88 € |
| Année 8 | 239 124,34 € | 222 020,54 € | 5 790 281,54 € |
| Année 9 | 248 247,23 € | 212 897,65 € | 5 542 034,31 € |
| Année 10 | 257 718,18 € | 203 426,70 € | 5 284 316,13 € |
| Année 11 | 267 550,47 € | 193 594,41 € | 5 016 765,66 € |
| Année 12 | 277 757,88 € | 183 387,00 € | 4 739 007,78 € |
| Année 13 | 288 354,67 € | 172 790,21 € | 4 450 653,11 € |
| Année 14 | 299 355,78 € | 161 789,10 € | 4 151 297,33 € |
| Année 15 | 310 776,60 € | 150 368,28 € | 3 840 520,73 € |
| Année 16 | 322 633,11 € | 138 511,77 € | 3 517 887,62 € |
| Année 17 | 334 942,00 € | 126 202,88 € | 3 182 945,62 € |
| Année 18 | 347 720,46 € | 113 424,42 € | 2 835 225,16 € |
| Année 19 | 360 986,43 € | 100 158,45 € | 2 474 238,73 € |
| Année 20 | 374 758,55 € | 86 386,33 € | 2 099 480,18 € |
| Année 21 | 389 056,05 € | 72 088,83 € | 1 710 424,13 € |
| Année 22 | 403 899,05 € | 57 245,83 € | 1 306 525,08 € |
| Année 23 | 419 308,35 € | 41 836,53 € | 887 216,73 € |
| Année 24 | 435 305,49 € | 25 839,39 € | 451 911,24 € |
| Année 25 | 451 911,24 € | 9 231,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 474 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 796 €.