Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 524 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 087,43 € | 54 087,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 901 € / mois | 154 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 960 € | 8 126 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 113 € | 7 712 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 964,22 € | 263 084,94 € | 7 138 535,78 € |
| Année 2 | 400 010,73 € | 249 038,43 € | 6 738 525,05 € |
| Année 3 | 414 568,44 € | 234 480,72 € | 6 323 956,61 € |
| Année 4 | 429 655,97 € | 219 393,19 € | 5 894 300,64 € |
| Année 5 | 445 292,55 € | 203 756,61 € | 5 449 008,09 € |
| Année 6 | 461 498,22 € | 187 550,94 € | 4 987 509,87 € |
| Année 7 | 478 293,67 € | 170 755,49 € | 4 509 216,20 € |
| Année 8 | 495 700,34 € | 153 348,82 € | 4 013 515,86 € |
| Année 9 | 513 740,52 € | 135 308,64 € | 3 499 775,34 € |
| Année 10 | 532 437,23 € | 116 611,93 € | 2 967 338,11 € |
| Année 11 | 551 814,36 € | 97 234,80 € | 2 415 523,75 € |
| Année 12 | 571 896,72 € | 77 152,44 € | 1 843 627,03 € |
| Année 13 | 592 709,92 € | 56 339,24 € | 1 250 917,11 € |
| Année 14 | 614 280,60 € | 34 768,56 € | 636 636,51 € |
| Année 15 | 636 636,51 € | 12 412,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 524 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 752 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 536 €.