Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 574 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 446,84 € | 54 446,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 990 € / mois | 155 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 960 € | 8 180 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 363 € | 7 763 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 528,95 € | 264 833,13 € | 7 185 971,05 € |
| Année 2 | 402 668,79 € | 250 693,29 € | 6 783 302,26 € |
| Année 3 | 417 323,23 € | 236 038,85 € | 6 365 979,03 € |
| Année 4 | 432 511,02 € | 220 851,06 € | 5 933 468,01 € |
| Année 5 | 448 251,53 € | 205 110,55 € | 5 485 216,48 € |
| Année 6 | 464 564,88 € | 188 797,20 € | 5 020 651,60 € |
| Année 7 | 481 471,92 € | 171 890,16 € | 4 539 179,68 € |
| Année 8 | 498 994,27 € | 154 367,81 € | 4 040 185,41 € |
| Année 9 | 517 154,33 € | 136 207,75 € | 3 523 031,08 € |
| Année 10 | 535 975,26 € | 117 386,82 € | 2 987 055,82 € |
| Année 11 | 555 481,17 € | 97 880,91 € | 2 431 574,65 € |
| Année 12 | 575 696,97 € | 77 665,11 € | 1 855 877,68 € |
| Année 13 | 596 648,48 € | 56 713,60 € | 1 259 229,20 € |
| Année 14 | 618 362,48 € | 34 999,60 € | 640 866,72 € |
| Année 15 | 640 866,72 € | 12 495,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 574 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.