Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 874 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 507,66 € | 38 507,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 690 € / mois | 110 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 960 € | 8 504 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 863 € | 8 071 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 874 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 921,38 € | 328 170,54 € | 7 740 578,62 € |
| Année 2 | 139 655,62 € | 322 436,30 € | 7 600 923,00 € |
| Année 3 | 145 635,43 € | 316 456,49 € | 7 455 287,57 € |
| Année 4 | 151 871,23 € | 310 220,69 € | 7 303 416,34 € |
| Année 5 | 158 374,05 € | 303 717,87 € | 7 145 042,29 € |
| Année 6 | 165 155,31 € | 296 936,61 € | 6 979 886,98 € |
| Année 7 | 172 226,93 € | 289 864,99 € | 6 807 660,05 € |
| Année 8 | 179 601,35 € | 282 490,57 € | 6 628 058,70 € |
| Année 9 | 187 291,52 € | 274 800,40 € | 6 440 767,18 € |
| Année 10 | 195 310,97 € | 266 780,95 € | 6 245 456,21 € |
| Année 11 | 203 673,81 € | 258 418,11 € | 6 041 782,40 € |
| Année 12 | 212 394,72 € | 249 697,20 € | 5 829 387,68 € |
| Année 13 | 221 489,03 € | 240 602,89 € | 5 607 898,65 € |
| Année 14 | 230 972,75 € | 231 119,17 € | 5 376 925,90 € |
| Année 15 | 240 862,55 € | 221 229,37 € | 5 136 063,35 € |
| Année 16 | 251 175,79 € | 210 916,13 € | 4 884 887,56 € |
| Année 17 | 261 930,64 € | 200 161,28 € | 4 622 956,92 € |
| Année 18 | 273 146,00 € | 188 945,92 € | 4 349 810,92 € |
| Année 19 | 284 841,54 € | 177 250,38 € | 4 064 969,38 € |
| Année 20 | 297 037,92 € | 165 054,00 € | 3 767 931,46 € |
| Année 21 | 309 756,47 € | 152 335,45 € | 3 458 174,99 € |
| Année 22 | 323 019,62 € | 139 072,30 € | 3 135 155,37 € |
| Année 23 | 336 850,71 € | 125 241,21 € | 2 798 304,66 € |
| Année 24 | 351 273,96 € | 110 817,96 € | 2 447 030,70 € |
| Année 25 | 366 314,81 € | 95 777,11 € | 2 080 715,89 € |
| Année 26 | 381 999,67 € | 80 092,25 € | 1 698 716,22 € |
| Année 27 | 398 356,14 € | 63 735,78 € | 1 300 360,08 € |
| Année 28 | 415 412,96 € | 46 678,96 € | 884 947,12 € |
| Année 29 | 433 200,13 € | 28 891,79 € | 451 746,99 € |
| Année 30 | 451 746,99 € | 10 343,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 874 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 787 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.