Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 874 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 603,29 € | 56 603,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 525 € / mois | 161 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 960 € | 8 504 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 863 € | 8 071 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 917,21 € | 275 322,27 € | 7 470 582,79 € |
| Année 2 | 418 617,10 € | 260 622,38 € | 7 051 965,69 € |
| Année 3 | 433 851,95 € | 245 387,53 € | 6 618 113,74 € |
| Année 4 | 449 641,26 € | 229 598,22 € | 6 168 472,48 € |
| Année 5 | 466 005,19 € | 213 234,29 € | 5 702 467,29 € |
| Année 6 | 482 964,66 € | 196 274,82 € | 5 219 502,63 € |
| Année 7 | 500 541,32 € | 178 698,16 € | 4 718 961,31 € |
| Année 8 | 518 757,68 € | 160 481,80 € | 4 200 203,63 € |
| Année 9 | 537 636,97 € | 141 602,51 € | 3 662 566,66 € |
| Année 10 | 557 203,36 € | 122 036,12 € | 3 105 363,30 € |
| Année 11 | 577 481,83 € | 101 757,65 € | 2 527 881,47 € |
| Année 12 | 598 498,30 € | 80 741,18 € | 1 929 383,17 € |
| Année 13 | 620 279,64 € | 58 959,84 € | 1 309 103,53 € |
| Année 14 | 642 853,65 € | 36 385,83 € | 666 249,88 € |
| Année 15 | 666 249,88 € | 12 990,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 874 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 724 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 494 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.