Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 174 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 571,57 € | 51 571,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 277 € / mois | 147 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 960 € | 7 748 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 363 € | 7 353 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 011,22 € | 250 847,62 € | 6 806 488,78 € |
| Année 2 | 381 404,36 € | 237 454,48 € | 6 425 084,42 € |
| Année 3 | 395 284,93 € | 223 573,91 € | 6 029 799,49 € |
| Année 4 | 409 670,65 € | 209 188,19 € | 5 620 128,84 € |
| Année 5 | 424 579,90 € | 194 278,94 € | 5 195 548,94 € |
| Année 6 | 440 031,77 € | 178 827,07 € | 4 755 517,17 € |
| Année 7 | 456 046,01 € | 162 812,83 € | 4 299 471,16 € |
| Année 8 | 472 643,00 € | 146 215,84 € | 3 826 828,16 € |
| Année 9 | 489 844,06 € | 129 014,78 € | 3 336 984,10 € |
| Année 10 | 507 671,08 € | 111 187,76 € | 2 829 313,02 € |
| Année 11 | 526 146,91 € | 92 711,93 € | 2 303 166,11 € |
| Année 12 | 545 295,15 € | 73 563,69 € | 1 757 870,96 € |
| Année 13 | 565 140,20 € | 53 718,64 € | 1 192 730,76 € |
| Année 14 | 585 707,54 € | 33 151,30 € | 607 023,22 € |
| Année 15 | 607 023,22 € | 11 835,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 174 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.